Банковские сертификаты как экономические инструменты

Соколов В. С.
студент, кафедра теории кредита
и финансового менеджмента,
экономический факультет,
Санкт-Петербургский государственный университет,
г. Санкт-Петербург
2015 / Достижения науки и образования

Аннотация: статья посвящена рассмотрению вопроса банковских сертификатов как экономических инструментов. В процессе формирования российского рынка ценных бумаг банковские сертификаты играют роль экономического инструмента, способного обеспечить достаточно быстрое и надежное обслуживание фондовых и других банковских операций в условиях финансовой нестабильности в стране.

В современных условиях значительную роль играет задача организации деятельности фирмы. Организовать деятельность фирмы необходимо так, чтобы персонал был заинтересован в поиске новейших и эффективных способов удовлетворения потребностей клиента [1, с. 80].

Становление в России высокоэффективной экономики невозможно без развитой системы кредитования ее реальных секторов, в этом смысле все большее значение приобретает задача развития рынка корпоративного кредитования. Динамика современных процессов экономики во многом зависит от того, в какой мере финансовый капитал способствует развитию производства, насколько эффективны связи между кредитно-финансовой и предпринимательской сферами экономической системы [11, с. 62].

Основу банковского бизнеса составляют кредитные операции, являясь наиболее существенной статьей доходов банка. В процессе кредитования банк подвергается кредитному риску, наиболее значимому среди разнообразия банковских рисков, поскольку он напрямую влияет на получение прибыли [6, с. 36].

Центральный банк выступает центральным звеном не только банковской, но и платежной системы, организуя ее работу и выполняя контрольную функцию. Центральный банк является гарантом в обеспечении беспрерывного и эффективного функционирования национальной платежной системы [12, с. 95].

Разработкой и выпуском сертификатов занимаются коммерческие банки. Выпускаются сертификаты исключительно в рублях. Сберегательными или депозитными сертификатами называются ценные бумаги, на которых указана сумма вклада и процентов, которые может получить владелец сертификата в банке, который выдал сертификат, или его филиале [1]. Условия выпуска, обращения и другие немаловажные детали, банк согласовывает с Центральным Банком. Все сертификаты имеют срок обращения. По истечению этого срока владелец сертификата получает право востребовать сумму с причитающимися процентами.

Наиболее популярными в России являются сертификаты, выпущенные Сбербанком. Их доля составляет 94% от общего рынка сберегательных сертификатов. Это 162 миллиарда рублей, составляющие приблизительно 3% от общего объема привлеченных Сбербанком средств частных лиц [2].

Наибольший объем выпущенных сертификатов после Сбербанка России принадлежит банку Первобанку — 2,58 миллиарда рублей (1,76 % от общей доли) и банку ЦентроКредит — 1,52 миллиарда рублей (1,04 % от рынка). Самым крупным банком после них по размеру активов является банк Петрокоммерц, который исторически предоставляет такую услугу своим крупнейшим клиентам, минимальная сумма вклада составляет 3 миллиона рублей. Доли остальных банков не превышают 1 % [2].

В процессе формирования российского рынка ценных бумаг банковские сертификаты играют роль экономического инструмента, способного обеспечить достаточно быстрое и надежное обслуживание фондовых и других банковских операций в условиях финансовой нестабильности в стране. Более того, по степени защищенности они стоят на втором месте после государственных ценных бумаг, перед акциями и облигациями [3].

Выпуском сертификатов могут заниматься банки, осуществляющие свою деятельность не менее двух лет, согласовавшие условия выпуска с Центральным Банком, имеющие резервный фонд в размере не менее 15 % от фактически оплаченного уставного капитала, и соблюдающие ряд условий [3].

В России объем рынка сберегательных сертификатов на 1 ноября 2013 г. составил более 171 миллиардов рублей, демонстрируя рост в 1866 раз, по сравнению с показателем 2000 г. Владельцы сертификатов управляют своей ликвидностью, в случае, если у них имеется большое количество неиспользуемых денежных средств, приобретая большое количество сертификатов на разные суммы и сроки. Возможно, что в будущем сберегательные сертификаты будут выпускаться в иностранной валюте, с плавающей процентной ставкой. Вероятно, России следует изучить удачный опыт выпуска банковских сертификатов у зарубежных банковских систем. Ведь, например, английский банк «English Barclay's)) выпустил депозитных сертификатов на 33 млрд. долл., а в Канаде сертификаты занимают целых 50 % банковских пассивов.

Литература

1. Бондарева В. А. Применение метода Secondment для ОАО «Сбербанк России» с целью повышение квалификации персонала // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 10 (28). С. 79-81.

2. Бледных О. И. Особенности качественной оценки кредитного риска корпоративных клиентов банка // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 11 (29). С. 44-47.

3. Бледных О. И. Способы классификации банковских рисков при кредитовании корпоративных клиентов // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 11 (29). С. 47-50.

4. Бледных О. И. Оценка совокупного кредитного риска банка // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 11 (29). С. 51-54.

5. Катаева Н. Н. Анализ конкурентной среды на рынке банковских услуг кировской области // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 11 (29). С. 64-67.

6. Популо А. А. Основы антикризисного управления кредитным риском коммерческого банка // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 5 (23). С. 36-39.

7. Коровин С. Ю. Проблемы управления банковской ликвидностью в регионах // Вестник науки и образования. 2014. № 2 (2). С. 40-42.

8. Коропова Д. Ю. Характеристика развития банковского сектора Ставропольского края // Проблемы современной науки и образования. 2013. № 2 (16). С. 90-91.

9. Мансуров Г. З. Банковская тайна как разновидность конфиденциальной информации // Наука, техника и образование. 2014. № 2 (2). С. 92-94.

10. Мощевитин А. А. Консолидация капитала в России. Взаимодействие промышленных предприятий с банками // Проблемы современной науки и образования. 2012. № 11 (11). С. 4-5.

11. Коропова Д. Ю. Особенности корпоративного кредитования в условиях российской банковской системы // Проблемы современной науки и образования. 2012. № 12 (12). С. 62-63.

12. Однокоз В. Г. Роль платежной системы банка России в платежной системе страны // Наука, техника и образование. 2014. № 4 (4). С. 95-96.

13. Губарева Т.И. Антикоррупционная политика Российской Федерации и юридическое образование: поиск точек соприкосновения // Наука, техника и образование. 2014. № 5 (5). С. 126-128

14. Вальцев С.В. Использование мирового и исторического опыта при проведении реформ в экономике России // Проблемы современной науки и образования. 2012. № 1 (1). С. 4-5.

15. Мальцев С.В. Институциональные условия и факторы модернизации российской экономики // Проблемы современной науки и образования. 2012. № 8 (8). С. 7-19.

16. Жиделева В.С. Институт рефинансирования денежно-кредитного регулирования // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 8 (26). С. 61 -64.

17. Бородина Ю.Б. Факторы экономического роста: финансовый аспект // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 9 (27). С. 46-48.

18. Путивцева Н.П., Наливко К.В., Лекова А.Е. Информационные технологии поддержки принятия решений // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 1 (19). С. 21 -23.

19. Рыжко Е.Ю. Гуманность как ключ к развитию хозяйствующего субъекта // Наука, техника и образование. 2014. № 4 (4). С. 89-91.

Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ