Кредит с фиксированной процентной ставкой

Кредит с фиксированной процентной ставкой - это вид кредита с постоянной процентной ставкой. Обычно имеет более высокую первоначальную процентную ставку для защиты кредитора в случае роста стоимости кредита.

Как правило, чем меньше абсолютный размер кредита, тем больше величина взимаемого процента, т.к. величина условно-постоянных административных издержек, приходящихся на каждую денежную единицу небольшой ссуды, больше, чем в случае предоставления крупных кредитов.

Простые процентные ставки рассчитываются по формуле:

I = P * T * C,

где:

  • I – сумма процентов, выплачиваемых клиентом за время использования кредита;
  • P – первоначальная сумма кредита;
  • Т – срок кредита;
  • C – ставка наращения кредита.

Отсюда наращенная сумма кредита (вся сумма, которую клиент должен выплатить банку) равна:

S = P + I = P (1 + TC).

Чаще всего под простые проценты выдаются краткосрочные, небольшие кредиты. На практике проценты выплачиваются периодически по фиксированной процентной ставке.

В случае долгосрочных кредитных операций, как правило, применяется правило сложного процента: проценты присоединяются к сумме долга, в результате база для начисления процентов растет от периода к периоду (т.н. капитализация процентов). Отсюда

I = P [(1 + C) n – 1],

где n – количество периодов (Например, лет)

Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН

Еще найдено про кредит с фиксированной процентной ставкой

  1. Инструменты снижения процентных ставок как способ увеличения стоимости фирмы Кейс рассматриваемый ниже за вычетом некоторых элементов относящихся к корпоративным финансам представляет решение которое удовлетворяет и первому и второму подходу и позволяет ответить на вопрос о том как управление стоимостью кредита при помощи инструментов финансового рынка позволяет улучшить текущие показатели фирмы и увеличить стоимость ... Firm свободный денежный поток для фирмы без учета влияния процентных выплат В самом простом случае когда будущие финансовые потоки постоянны формула сводится к сумме ... Средневзвешенная ставка по корпоративным облигациям России Средняя ставка по российским корпоративным ценным бумагам на уровне около ... Плавающие процентные ставки ниже фиксированных при сравнении ставок на один и тот же срок в силу того что заемщик
  2. Реструктуризации долга российскими металлургическими компаниями в кризис 2008 года Дополнительный вывод из проведенного анализа состоит в том что российские банки при оценке риска банкротства должников не используют классический показатель ... В данной статье детально проанализировано чем была вызвана и как проходила первая реструктуризация каковы были выигрыши убытки банков и заемщиков от реструктуризации а также сделаны выводы относительно рациональности поведения кредиторов в ходе реструктуризации 1 1 В статье не рассматривается реструктуризация Металлоинвеста в 2009 году ... В целях минимизации потерь банки и прочие кредиторы могут соглашаться на проведение внесудебной реструктуризации проблемных долговых обязательств но только в том случае если пересмотр условий кредитования как ожидается принесет им большую стоимость например увеличение процентных ставок по кредиту взамен отмены действия ковенант чем при альтернативных вариантах В работе Gilson ... Два этапа выплаты долга в размере 7.4 млрд долл перед международными кредиторами первый этап для обеспечения устойчивой деятельности компании размер денежных выплат в первые 4 года предстояло определять исходя из ее операционных показателей Ставка по долгу теперь составляла LIBOR 1.75% при этом еще 5.25% должны были капитализироваться К ... Bank увеличил фиксированную часть годовой процентной ставки по непогашенной части долга с LIBOR 1.8% до LIBOR 3.8%
  3. Ипотечное кредитование современный подход Право кредитора на заложенную собственность является приоритетным над другими кредиторами заёмщика так что если заёмщик становится неплатёжеспособным остальные кредиторы ... Ипотечные кредиты представляют собой долгосрочные кредиты на срок от 10 до 30 лет с регулярными платежами Кредиторы предоставляют свои средства ради процентного дохода при этом они посредством секьюритизации способны снизить свои риски от возможных неплатежей путём ... LTV кредиторы могут потребовать от заёмщиков оформить ипотечное страхование увеличить размер процентной ставки по кредиту Низкий размер LTV менее 80 % позволяет заёмщику получать кредит по более ... Существуют два основных типа ипотечных кредитов ипотека с фиксированной ставкой - fixed rate mortgage FRM ипотека с плавающей ставкой - adjustable-rate mortgage ARM
  4. Процентный риск Риск процентной ставки может привести к потерям финансово-кредитных организаций вызванных превышением процентных ставок по привлекаемым средствам размера ставок по предоставленным кредитам Например если банк выдает долгосрочный
  5. Проблемы бухгалтерского учета процентов и дисконта по облигациям непрофессиональными участниками рынка ценных бумаг Облигация является эмиссионной ценной бумагой которая закрепляет право ее держателя на получение от эмитента ее номинальной стоимости в предусмотренный ценной бумагой срок а также зафиксированного в ней процента от номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента Облигации отличаются многообразием признаков классификации и видов табл 1 Таблица ... Способ выплаты купонного дохода с фиксированной купонной ставкой с плавающей купонной ставкой с равномерно возрастающей купонной ставкой по годам займа ... Учет расходов по займам и кредитам ПБУ 15 2008 также допускает возможность получения держателем облигаций дохода процентов дисконта 7 Процент
  6. Реальная процентная ставка в России России налицо все условия умеренная инфляция наличие большого количества граждан оказавшихся в финансовом плену государства и вынужденных держать свои сбережения преимущественно в госбанках высокая концентрация и олигополистическое строение банковского сектора высокий уровень огосударствления крупнейших банков явное или скрытое ограничение депозитных ставок и доходности ... Ослабление финансовых репрессий а именно так именуется в академической литературе отрицательная процентная ставка увеличит приток средств населения в банки а с ним и кредитование российской экономики ... Банк России - активный участник денежного рынка но он не привлекает средств банков в депозиты по фиксированным ставкам на срок от 180 дней до 1 года Сроки депозитов - это 1
  7. Реальная процентная ставка в России России налицо все условия умеренная инфляция наличие большого количества граждан оказавшихся в финансовом плену государства и вынужденных держать свои сбережения преимущественно в госбанках высокая концентрация и олигополистическое строение банковского сектора высокий уровень огосударствления крупнейших банков явное или скрытое ограничение депозитных ставок и доходности ... Ослабление финансовых репрессий а именно так именуется в академической литературе отрицательная процентная ставка увеличит приток средств населения в банки а с ним и кредитование российской экономики ... Банк России - активный участник денежного рынка но он не привлекает средств банков в депозиты по фиксированным ставкам на срок от 180 дней до 1 года Сроки депозитов - это 1
  8. Особенности применения валютных свопов за рубежом и в России IBM и Всемирным банком об обмене разновалютными платежами заключенный в августе 1981 г 3 с 35 Эта дата считается днем рождения валютных свопов К нынешнему периоду регулирование международного рынка ... Согласно пресс-релизу размещенному на сайтах этих регуляторов целью координационных действий было ослабить напряженность на финансовых рынках и тем самым снизить негативные последствия этого напряжения путем выдачи кредитов домохозяйствам и бизнесу чтобы стимулировать экономическую активность 4 4 Federal Reserve and other central ... На российском рынке свопов банки в основном открывают валютные позиции а открытые позиции по процентным и другим инструментам являются незначительными по объему и доле Это послужило поводом для развития ... Банк России предоставляет средства по фиксированной ставке в рублях под иностранную валюту По характеристике данной самим Центральным банком этот тип
  9. Эволюция и перспективы развития рынка облигаций федеральных займов Российской Федерации и входят в состав государственного внутреннего долга Российской Федерации История рынка облигаций федеральных займов началась в июне 1995 ... ОФЗ с фиксированным купонным доходом ОФЗ-ФК В 2002 г началась эмиссия ОФЗ с амортизацией долга ОФЗ-АД В ... Федерации в частности из-за ослабления курса рубля к доллару и евро снижения кредитного рейтинга страны международными рейтинговыми агентствами Standard Poor s и Moody s введения странами ЕС ... ОФЗ продолжила снижение за год она уменьшилась на 0.17 процентного пункта до 54.17 % что было связано с ростом объема погашения ОФЗ-ПД в этом ... ОФЗ-ПД вызванным снижением ключевой ставки Банка России и темпов инфляции стабилизацией экономики в целом ожиданиями дальнейшего смягчения Банком России
  10. Анализ форфейтинговой формы финансирования достоинства и недостатки для контрагентов Недостатком форфейтинга является наличие жестких требований к документам которые включают необходимость участия импортера в получении необходимой банковской гарантии или аваля Импортер может негативно отнестись к необходимости ... Однако для него характерно несколько ограничений 1 с 216 экспортер должен быть согласен продлить срок кредита на период от 6 месяцев до 10 лет и дольше экспортер должен быть согласен ... Кроме того форфейтер несет как валютный так и процентный риск Другим преимуществом форфейтинга является то что для экспортера устанавливается фиксированная ставка процента по
  11. Факторы влияющие на оборачиваемость дебиторской задолженности Использовался регрессионный анализ с фиксированными и случайными эффектами линейных и нелинейных моделей оценка коэффициентов проводилась методом наименьших квадратов Результаты ... Это даст возможность сформировать оптимальную систему финансирования предприятий позволит улучшить качество работы с клиентами и модернизировать кредитную политику организации Полученные данные и результаты будут полезными для компаний ... Положительная связь наблюдается между скоростью возврата дебиторской задолженности и внешних факторов таких как процентные ставки сумма уплаченного кредита и капитала компании По аналогии с предыдущими авторами C.A Molina 15 ... Был сделан вывод о том что денежно-кредитная и финансовая политики включая инфляцию валовой внутренний продукт ликвидность и процентную ставку по кредиту воздействуют на оборачиваемость дебиторской задолженности в банковской системе Ученые G.H Taqhi
  12. Достаточность залогового обеспечения как адаптируемый финансовый ковенант в банковском кредитовании LTV впервые на российском рынке рассматривалась в непосредственной структуре адаптируемых финансовых ковенант Российский опыт соотносится с мировым В периоды спада экономической активности ... В периоды спада экономической активности более всего проявляются предпочтения кредитора Именно тогда наблюдается высокая концентрация видов залога и отраслевой принадлежности заемщика Условия устойчивого экономического ... Таким путем кредиторы пытаются защитить собственные права и для этого готовы снижать процентные ставки по кредитным договорам с наличием ковенант 19 Схожий вывод о том что наличие ... Так согласно модели ценового лидерства премия за риск представляет собой структурообразующий элемент конечной стоимости кредита надбавка к базовой ставке Prime Rate В контексте более ранней модели Стоимость плюс аналогичный компонент рассчитывается как оценочная ... Наличие кризиса 2014 2015 гг в экономике -0.053 0.006 -0.059 0.005 -0.054 0.005 -0.282 0.311 -0.468 0.51 Фиксированный эффект LTV 0.002 0.001 R2 0.138 0.176 0.143 Adj R2 0.13 0.168 0.136 F-статистика
  13. Дефолт Уменьшение объема производства и снижение спроса на товары и услуги компаний могут снизить их прибыль и ликвидность ... Уменьшение доходов населения и предприятий может снизить способность выплачивать кредиты и обязательства Политическая нестабильность Нестабильность в политической сфере коррупция и неэффективное управление могут ухудшить ... Россия пришла к решению о дефолте на государственные облигации с фиксированной доходностью так называемые ГКО государственные короткосрочные обязательства Дефолт вызвал сильное сокращение рублевых активов и ... Это может включать в себя продление срока выплаты или снижение процентных ставок Судебные иски Кредиторы имеют право обратиться в суд с иском к должнику чтобы ... Оценка долговой нагрузки Компания должна регулярно оценивать свою долговую нагрузку включая объем долга структуру процентные ставки и сроки погашения Например если компания видит что уровень долга становится слишком высоким относительно
  14. Залог имущества Закладные с фиксированной процентной ставкой Залогодатель обязан по ним проводить ежемесячные платежи в погашение ссудной задолженности и
  15. Определение оптимальной структуры капитала от компромиссных теорий к модели APV Понятие компромиссные теории используется различными авторами для описания целого направления родственных теорий в рамках которых менеджмент компании оценивает издержки и выгоды от ... Финансовая гибкость 90.8 3.39 59.38 2.59 Кредитный рейтинг компании 73.17 2.78 57.1 2.46 Налоговые преимущества налоговый щит 58.14 2.59 44.85 2.07 ... Привлечение заемных источников финансирования с более низкой процентной ставкой 44.83 2.1 46.35 2.22 Использование заемных источников финансирования в ситуации неоцененности акций рынком 43.68 ... I - процентные платежи ΔNWC - инвестиции в прирост чистого оборотного капитала Са - инвестиции в основные ... А Дамодарана и оценка издержек банкротства на уровне фиксированных 25% от стоимости не имеют под собой надежного эмпирического подтверждения на базе российских компаний
  16. Факторы специфических рисков компаний при оценке премии за эти риски на развивающихся рынках капитала Выводы Операционная и финансовая стабильность компании - определяющие факторы за специфические риски формирования величины премии за специфические риски компании в том числе и на компании развивающихся рынках капитала Введение Оценка стоимости ... Среди них можно выделить показатели деловой активности activity ratios анализ соответствующих коэффициентов позволяет сделать вывод об эффективности управления текущей операционной деятельностью компании в том числе запасами дебиторской и кредиторской задолженностью и др ликвидности liquidity ratios рассмотрение дает возможность оценить способность компании исполнять свои ... Внешние факторы риска по мнению автора также могут быть косвенно учтены в данных индикаторах помимо их учета в прочих премиях за риски в ставке требуемой доходности на собственный капитал компании Для очищения выборки от коррелируемых между собой показателей ... Тест Вальда сравнивает модель с фиксированными эффектами с объединенной моделью а тест Хаусмана - модель с фиксированными эффектами с моделью ... Согласно полученным результатам значимыми объясняющими переменными на 10-процентном уровне значимости оказались следующие четыре показателя деятельности компании текущая ликвидность компании СR оборачиваемость кредиторской
  17. Сравнительная характеристика моделей оценки рыночной стоимости ценных бумаг Финансы и кредит Тольяттинский государственный университет Тольятти Россия Вестник НГИЭИ №5 60 2016 Аннотация При ... Кроме того финансовые инструменты продаются в конце срока по той цене которая сложилась на них на момент продажи на финансовом рынке например продажа акций или по заранее обусловленной фиксированной их сумме например погашение облигаций Следовательно в состав возвратного денежного потока по финансовым инструментам С - купонный доход за год r - доходность к погашению требуемая норма доходности ставка альтернативной доходности банковская ставка N - номинальная стоимость облигации n - число лет до погашения облигации Так необходимо ... Это связано с тем что по долговым финансовым инструментам денежные потоки как процентные выплаты так и возвратный денежный поток определены заранее в то время как денежные потоки
  18. Нематериальные активы и другие критерии при инвестировании в IT-проект Нематериальные активы входящие в состав внеоборотных активов - это неденежные активы которые не имеют физической формы Основными свойствами таких ... Supercell - создателя игр с выручкой в 1.7 млрд долл за 2014 г роялти чаще всего определяется как процент с маржинальной прибыли или фиксированная сумма по договору Так как у многих компаний отрасли есть купленные маленькие компании например ... Это делается путем расчета процентных отчислений от прогнозируемого объема продаж Размер процентов и выбранный показатель в составе продаж выбираются ... CF - приток денежных средств r - ставка дисконтирования I 0 - величина исходных инвестиций в нулевой период Чистая приведенная стоимость проекта ... Финансы и кредит 2015 № 3 С 29-39 Предлагаются следующие продуктовые критерии стратегия управления продуктом означает что
  19. Затраты на капитал при финансировании инновационных проектов оценка премии за риск инфляции Как показывают исследования данные особенности проявляются в распределении доходностей акций компаний с высокой долей нематериальных активов в связи с ... Важно отметить что в литературе по денежно-кредитной политике выделяются понятия долгосрочного и краткосрочного доверия к денежным властям 25 Краткосрочное доверие легче ... Приведенная ниже методика оценки премии за риск инфляции в наибольшей степени подходит для инструментов с фиксированным доходом тогда как инновационные высокорискованные проекты часто реализуются за счет инвестиций в акционерный капитал ... Оценка премии за риск инфляции в структуре процентных ставок Следует отметить что неопределенность относительно будущей инфляции в России является высокой 26 в ... На практике часто предлагается рассчитывать безрисковую процентную ставку как доходность по долгосрочным государственным облигациям Данная методика не позволяет исключить риск инфляции из
  20. Рынок корпоративных облигаций международный опыт и российская практика Также она может способствовать решению проблемы финансирования тех российских компаний которые в целях реализации намеченных бизнес-планов до сих пор ориентировались на получение различных видов банковских кредитов Это будет способствовать росту предложения временно ... Программа предоставляет эмитенту широкий спектр возможной структуры выпуска облигаций с точки зрения выбора конкретного вида долговой ценной бумаги размера отдельного эмиссионного транша схемы размещения долговых обязательств среди потенциальных инвесторов выбора плавающей или фиксированной процентной ставки биржевого или внебиржевого размещения и др Размер программы зависит от конкретного эмитента
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ