Реальный располагаемый доход

Реальный располагаемый доход - это важный показатель уровня жизни населения и его покупательной способности. Реальный располагаемый доход рассчитывается в несколько этапов на основе номинального дохода.

Сначала определяется номинальный располагаемый доход. Он равен всем денежным доходам населения (заработная плата, пенсии, пособия, доходы от собственности и пр.) за вычетом обязательных платежей (налог на доходы физлиц, платежи по исполнительным документам). Затем номинальный располагаемый доход корректируется на индекс потребительских цен (ИПЦ). Таким образом, учитывается рост цен на потребительские товары и услуги, то есть инфляция.

1. Номинальный располагаемый доход: Этот показатель начинается с определения всех денежных доходов населения, полученных в определенный период времени. Это включает в себя заработную плату, пенсии, пособия, дивиденды, проценты и другие доходы от собственности и деятельности. Пример:

  • Заработная плата: 50 000 руб.
  • Пенсия: 10 000 руб.
  • Дивиденды: 5 000 руб.
  • Итого номинальный доход: 65 000 руб.

2. Вычет обязательных платежей: К этой сумме применяются вычеты в виде обязательных платежей, таких как налоги на доходы физических лиц и платежи по исполнительным документам.

  • Налог на доходы: 10 000 руб.
  • Платежи по исполнительным документам: 2 000 руб.
  • Вычет обязательных платежей: 12 000 руб.

3. Номинальный располагаемый доход: Теперь мы имеем номинальный располагаемый доход, который представляет собой разницу между всеми доходами и вычетами.

Номинальный располагаемый доход: 65 000 руб. - 12 000 руб. = 53 000 руб.

Коррекция на индекс потребительских цен (ИПЦ): Это последний этап. Индекс потребительских цен отражает изменение цен на потребительские товары и услуги. Он используется для учета инфляции.

  • В начале года индекс потребительских цен составляет 100.
  • В конце года индекс возрастает до 110.

4. Теперь мы корректируем номинальный располагаемый доход на инфляцию:

Реальный располагаемый доход = Номинальный располагаемый доход / ИПЦ в конце года * 100 = 53 000 руб. / 110 * 100 ≈ 48 182, 00 руб.

Таким образом, в данном примере реальный располагаемый доход населения составляет примерно 48 182,00 руб.

Какие доходы учитываются при расчете при расчете реального располагаемого дохода?

При расчете реального располагаемого дохода учитываются различные источники дохода:

  1. Заработная плата: Доход, получаемый от работы по найму, после учета налогов и обязательных взносов.
  2. Пенсии: Пенсионные выплаты, которые индивидуал получает от государственных или частных пенсионных фондов.
  3. Стипендии: Финансовая поддержка, предоставляемая студентам и учащимся для оплаты образования.
  4. Пособия: Включают различные виды государственных пособий, такие как детские пособия, пособия по безработице и др.
  5. Доходы от предпринимательства: Доходы, получаемые от собственного бизнеса или предпринимательской деятельности.
  6. Доходы от собственности: Включают доходы от аренды недвижимости, инвестиционные доходы, дивиденды и проценты от банковских вкладов.
  7. Теневые доходы: Доходы, которые могут быть неофициальными или не учитываться в официальных финансовых документах, но влияют на реальное финансовое положение индивида.

Реальный располагаемый доход учитывает не только сумму дохода, но и его покупательную способность после учета инфляции. Он позволяет оценить, сколько товаров и услуг можно купить на эти деньги. Этот показатель играет важную роль при принятии финансовых решений и оценке уровня жизни.

Какие обязательные платежи вычитаются при расчете реального располагаемого дохода?

Обязательные платежи, которые вычитываются из доходов физических лиц включают в себя:

  1. Налог на доходы физических лиц: Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) является налогом на прибыль, который взимается с доходов граждан. Он включает в себя различные виды доходов, такие как заработная плата, проценты по депозитам, дивиденды и другие. Размер налога зависит от величины дохода и налоговых льгот, которые могут применяться.
  2. Страховые взносы в Пенсионный фонд и фонд ОМС: В России работники и работодатели обязаны уплачивать страховые взносы в Пенсионный фонд и фонд обязательного медицинского страхования (ОМС). Эти взносы финансируют социальные программы, такие как пенсии и медицинская помощь. Сумма взносов зависит от заработной платы и других факторов.
  3. Алименты: Алименты - это обязательные платежи, которые определенные лица (обычно бывшие супруги или родители) обязаны уплачивать на содержание своих детей или бывших супругов. Эти платежи имеют юридическую силу и подлежат обязательному исполнению судом.
  4. Профсоюзные взносы: Профсоюзные взносы являются обязательными платежами, которые уплачивают члены профсоюзов. Эти средства используются для поддержки профсоюзной деятельности и защиты прав работников.

Для чего нужна корректировка на инфляцию при расчете реального располагаемого дохода?

Корректировка на инфляцию позволяет "очистить" финансовую отчетность от влияния инфляции, представив доходы и расходы в неизменных ценах. Это позволяет аналитикам и бухгалтерам более точно оценить реальную динамику финансовых показателей компании и сравнивать их с прошлыми периодами.

Для проведения корректировки на инфляцию необходимо использовать соответствующие индексы или показатели инфляции, которые отражают изменение цен на товары и услуги. После этого можно пересчитать финансовые показатели, учитывая уровень инфляции, и представить их в постоянных ценах

Как реальный располагаемый доход соотносится с зарплатой и ВВП на душу населения?

Реальный располагаемый доход населения может отличаться от средней зарплаты и ВВП на душу населения из-за различий в налоговой политике, инфляции и перераспределения доходов.

Реальный располагаемый доход учитывает не только заработную плату, но и другие источники доходов, такие как пенсии, социальные пособия, инвестиционные доходы и т. д. Таким образом, он может быть выше или ниже средней зарплаты, в зависимости от структуры доходов населения.

Реальный располагаемый доход также может расти быстрее или медленнее, чем ВВП на душу населения и средняя зарплата, из-за перераспределения доходов. Если государство внедряет политику, направленную на увеличение доходов бедных слоев населения (например, повышение минимальной зарплаты или предоставление дополнительных социальных пособий), то реальный располагаемый доход может расти быстрее, чем средняя зарплата и ВВП на душу населения.

Обратно, если происходит перераспределение доходов в пользу богатых слоев населения или корпораций (например, снижение налогов на высокий доход или прибыль), то реальный располагаемый доход может расти медленнее, даже если ВВП и средняя зарплата растут.

Таким образом, реальный располагаемый доход является важным показателем для оценки уровня жизни населения, и его динамика может зависеть от политики перераспределения доходов, а также от факторов, таких как инфляция и общая экономическая активность.

От чего зависит динамика реальных располагаемых доходов?

Динамика реальных располагаемых доходов зависит от нескольких ключевых факторов:

  1. Темпы экономического роста: Экономический рост способствует увеличению производства и доходов. При активном росте экономики уровень занятости растет, что ведет к увеличению заработных плат и доходов граждан. Это, в свою очередь, положительно влияет на реальные располагаемые доходы.
  2. Инфляция: Инфляция, рост общего уровня цен, может снижать покупательскую способность граждан. Если инфляция превышает рост доходов, то реальные располагаемые доходы уменьшаются. Контроль над инфляцией является важным фактором для поддержания уровня доходов.
  3. Изменение налоговой политики: Изменения в налоговой системе, включая изменения ставок налогов и льготы, могут влиять на реальные доходы граждан. Увеличение налоговых обязательств может снижать располагаемые доходы, а снижение налоговых ставок может их увеличивать.
  4. Курс рубля: Если национальная валюта (рубль) подвергается значительным колебаниям на валютных рынках, это может влиять на цены на импортные товары и услуги. При резком падении курса рубля цены на импорт становятся выше, что может сокращать покупательскую способность населения и, следовательно, реальные располагаемые доходы.
  5. Социальные трансферты: Государственные программы социальной поддержки, такие как пенсии, пособия и субсидии, имеют значительное влияние на располагаемые доходы населения. Изменения в системе социальных трансфертов могут как увеличивать, так и снижать доходы граждан.

Как государство может увеличить реальные располагаемые доходы?

Для увеличения реальных располагаемых доходов граждан государство может прибегнуть к ряду экономических и фискальных мер:

  1. Экономический рост: Стимулирование экономического роста является фундаментальным способом увеличения доходов граждан. Экономический рост создает новые рабочие места, увеличивает доходы предприятий и, в конечном итоге, способствует росту зарплат и доходов граждан.
  2. Повышение МРОТ и зарплат бюджетникам: Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) и заработной платы государственных служащих напрямую повышает доходы наименее защищенных слоев населения и способствует снижению бедности.
  3. Индексация пенсий и пособий: Регулярная индексация пенсий и социальных пособий помогает сохранять их покупательную способность в условиях инфляции, обеспечивая финансовую стабильность пожилых и малоимущих граждан.
  4. Налоговые вычеты: Предоставление налоговых вычетов и льгот гражданам может снижать налоговую нагрузку и увеличивать располагаемый доход. Это может включать в себя вычеты на образование, медицинские расходы и другие социальные нужды.
  5. Поддержка малого и среднего бизнеса: Развитие предпринимательства и поддержка малых и средних предприятий способствуют созданию новых рабочих мест и увеличению предложения на рынке труда, что в конечном итоге может повысить зарплаты и доходы граждан.
  6. Социальные программы: Государство может внедрять различные социальные программы, направленные на поддержку населения в трудных жизненных ситуациях, такие как субсидии на оплату жилья, продовольственная помощь и т.д.

Увеличение реальных располагаемых доходов населения требует комплексного подхода и согласованных усилий со стороны государства, бизнеса и общества.

В чем ограниченность показателя «реальный располагаемый доход»?

Одним из ограничений показателя "реальный располагаемый доход" является то, что он не учитывает нерыночные доходы. Это означает, что доходы, полученные от различных социальных пособий, дотаций или поддержки государства, могут оставаться за пределами этого показателя. Такие доходы могут существенно влиять на благосостояние домохозяйств, но они не отражаются в "реальном располагаемом доходе".

Еще одним ограничением является невозможность учета стоимости общественных благ. Общественные блага, такие как образование, здравоохранение или безопасность, могут значительно улучшать качество жизни людей, но их стоимость не учитывается в расчетах "реального располагаемого дохода".

Также этот показатель не учитывает доходы, получаемые из теневой экономики, то есть доходы, которые не декларируются и не облагаются налогами. Это может привести к недооценке реального уровня доходов.

Кроме того, "реальный располагаемый доход" не учитывает региональное неравенство, что означает, что различия в стоимости жизни и уровне доходов в разных регионах страны не отражаются в этом показателе.

Как оценить динамику реальных располагаемых доходов если реальные доходы стагнируют?

Оценка динамики реальных располагаемых доходов при стагнации может быть сложной задачей, требующей учета нескольких ключевых факторов:

  1. Изучение структуры доходов: Первым шагом при оценке динамики реальных располагаемых доходов является анализ структуры доходов населения. Это включает в себя зарплаты и стабильные источники доходов, такие как пенсии и инвестиции.
  2. Инфляция: Следующим важным аспектом является учет инфляции. Если реальные доходы стагнируют, но инфляция растет, это может привести к ухудшению покупательной способности граждан. Необходимо оценить, как изменяется уровень цен на потребительские товары и услуги.
  3. Доступность образования и медицины: Степень доступности образовательных и медицинских услуг может оказать влияние на финансовое благополучие населения. Если доступ к качественному образованию и медицинским услугам ограничен, это может повлиять на возможности граждан улучшать свои доходы и сохранять здоровье.
  4. Изменение продолжительности жизни: Увеличение продолжительности жизни может привести к необходимости накопления больших пенсионных сбережений. Оценка того, как это влияет на располагаемые доходы, может быть важным аспектом анализа.
  5. Условия труда: Условия работы также могут повлиять на располагаемые доходы. Например, изменения в рынке труда, такие как снижение спроса на определенные профессии или увеличение времени, затрачиваемого на рабочий день, могут оказать влияние на доходы и качество жизни.
  6. Социальные программы и льготы: Необходимо учитывать также наличие и эффективность социальных программ и льгот, которые могут помочь гражданам снизить финансовые нагрузки.
  7. Сбережения и инвестиции: Оценка степени финансовой грамотности населения и его способности к сбережению и инвестированию также может быть важной частью анализа.

Оценка динамики реальных располагаемых доходов при стагнации требует комплексного подхода, учитывая множество факторов, которые могут влиять на финансовое благополучие населения.

См. так же реальный доход, номинальный доход.

Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН

Еще найдено про реальный располагаемый доход

  1. Сравнительный анализ реальных располагаемых доходов населения в регионах Российской Федерации на современном этапе ее развития В статье рассматриваются проблемы сокращения реальных располагаемых доходов граждан РФ за последние несколько лет Анализируются основные источники формирования доходов населения
  2. Развернутый анализ финансово-экономического состояния предприятия В дальнейшем собственные ресурсы распределяются на располагаемый доход РД и начисленные доходы к выплатам ДН При этом одна часть всех поступивших ... T-образного счета то очевидно что их пополнение происходило исключительно в размере финансовых ресурсов образованных причем эти активы являются реальными независимо от собственных и заемных составляющих В свою очередь все поступившие активы в совокупности ... В свою очередь все поступившие активы в совокупности с уже имеющимися активами на начало отчетного периода подлежат распределению и направляются на возмещение прироста износа и выплату начисленных доходов что может происходить как в денежной так и неденежной форме Оставшаяся часть всех совокупных
  3. Инструменты долгосрочного и среднесрочного финансирования предприятия Руководство компании полагает что сумма акционерного капитала предприятия не отражает его реального значения и хочет включить в него фонды на 1 000 000 у.е выпустив 5 ... Некоторые акционеры не решаются продать свои акции даже полученные бесплатно так как для них речь идет о капитале а не о доходе памятуя народную мудрость о том что своего капитала не трогают Психологическое воздействие такой операции ... Лизинг позволяет предприятию располагать средствами производства в которых оно нуждается не покупая их и не становясь их собственником
  4. Формы и методы развития хозяйственного механизма предприятия Реальные возможности предприятия определяются располагаемыми им ресурсами их задействованностью но при этом принимаемый хозяйственный механизм носит подчиненный характер по ... Вышеизложенное позволяет сделать два дополнительных вывода в отношении особенностей совершенствования хозяйственного механизма предприятия в аспекте целей форм и методов его реального осуществления Во-первых формы и методы гибкого развития хозяйственного механизма отдельных предприятий должны усиливать роль ... Экономическую заинтересованность предприятия в реализации большей в объемах продукции и в большем извлечении доходов необходимо в полной и возможной мере согласовывать с мотивационной основой социальной жизни людей работающих
  5. Актуальные вопросы и современный опыт анализа финансового состояния организаций - часть 4 Оценка степени ликвидности баланса состоит в сравнении средств по активу сгруппированных по степени ликвидности и расположенных в балансе в порядке ее убывания с обязательствами по пассиву сгруппированными по степени срочности их погашения и располагаемыми по порядку возрастания сроков В зависимости от степени ликвидности т.е скорости превращения в денежные ... П3 долгосрочные пассивы долгосрочные кредиты и заемные средства а также доходы будущих периодов резервы предстоящих расходов и платежей П4 постоянные пассивы или устойчивые это статьи ... При этом недостаток средств по одной группе активов компенсируется их избытком по другой группе в стоимостной оценке в реальной же ситуации менее ликвидные активы могут заместить более ликвидные Сопоставление ликвидных средств и обязательств
  6. Использование оффшорных схем как необходимого элемента псевдолегальной минимизации налогов Высокая надежность оффшорной зоны экономического субъекта обеспечивается открытием оффшорного счета в банке страны где располагается эта оффшорная зона для нерезидента страны Оффшорные зоны - это не просто способ избежать ... Оффшорные компании позволяют реальных участников сохранить в тайне при относительно небольших объектах поглощения В оффшорных схемах также могут ... СИДН целенаправленная передача части налоговых доходов в формально иностранные компании зарегистрированных в оффшорных юрисдикциях нелегальный уход от налогов в результате
  7. Некоторые аспекты управления денежными потоками в малом бизнесе Например если у вас быстро растет количество продаж в кредит то доход может значительно превышать реально полученные деньги Это делает небольшие компании очень уязвимыми Нередко в ... Всегда нужно знать какими денежными средствами вы располагаете на данный момент Каков остаток ваших денежных средств прямо сейчас Даже очень опытный предприниматель
  8. Анализ источников формирования капитала Потому по нашему мнению отсроченные доходы целесообразно отражать в отдельном разделе баланса Но вместе с тем в отдельный раздел следует ... Что касается задолженности учредителей по взносам в уставный капитал то ее удобнее было бы отражать в составе собственного капитала со знаком минус что позволило бы без дополнительных корректировок видеть реальную величину собственного капитала Расходы будущих периодов отсроченные расходы представляют собой уже понесенные издержки оплата ... Капитал это средства которыми располагает субъект хозяйствования для осуществления своей деятельности с целью получения прибыли Формируется капитал предприятия как
  9. Распределительные статьи баланса в анализе показателей ликвидности предприятия С одной стороны это сумма собственных средств которыми предприятие может располагать в будущем с другой стороны они не являются теми собственными средствами которыми располагает предприятие В этом смысле статья Доходы будущих периодов в IV разделе Капитал и резервы
  10. Снижение рисков в управлении инвестиционным портфелем паевых инвестиционных фондов Огромное воздействие на динамику фондового рынка оказывают институциональные инвесторы располагающие свободным капиталом В их числе и паевые инвестиционные фонды обеспечивающие капитализацию среднесрочных и долгосрочных ... А.Н Портфель реальных инвестиций формирование и управление Карельский научный журнал 2016 Т.5 № 4 17 С 173-176 ... Мингалёв Н.В Анализ финансовых инструментов инвестирования соотношение риска и доходности Карельский научный журнал 2013 № 4 5 С 33-36 10 Стоянова-Коваль С.С Активизация инвестиционных
  11. Совершенствование управления основным капиталом на предприятии В основе социальной потребности располагается желание предпринимателя предоставить улучшенные условия труда для своих работников в целях повышения мотивации труда ... Условно-непостоянная рыночная среда ставит перед предприятиями вопросы эффективного осуществления финансово-экономической деятельности направленное на постоянное приспособление к новым условиям хозяйствования участия в жесткой конкурентной борьбе Решение подобных проблем тесно связано с действенностью мероприятий по управления основным капиталом предприятия эффективность которых зависит от разработки долгосрочной стратегии предприятия соблюдения точности в установленных тактических задачах определения потребностей в обновлении и реструктуризации основного капитала поиске приемлемых финансовых источников для возобновления рационализация амортизационной политики адекватная оценка реального состояния машин и оборудования поддержка оптимального уровня показателя износа а также поиск иных источников ... Точное выполнение указанных управленческих мероприятий основанных на общих положениях системного подхода позволит предприятию занимать устойчивое место на рынке обеспечивая в себе в долгосрочной перспективе высокую доходность и эффективность Литература 1 Иневатова О.А Бухорбаева А.Т Теория и проблемы управления основным капиталом
  12. Современная методология управления прибылью акционерного общества АО сводится к разработке механизма организационно-экономического воздействия на его результат поскольку позволяет из стихийного получения доходов перейти к регулируемым доходам Метод управления совокупность способов приемов инструментов воздействия на управляемый объект для достижения поставленных целей ... Ф Хайек справедливо отмечает ...если располагаем всей необходимой информацией и полным знанием об имеющихся средствах то единственное что необходимо это ... В основе дивидендной политики должны лежать реальная оценка стоимости собственного капитала при соответствующих уровнях заимствований и налогообложения сравнение ее с рентабельностью
  13. Поиск резервов роста доходов федерального бюджета Тем более что в существующих на сегодняшний день условиях санкций и некой обособленности от внешнего рынка капитала у отечественных компаний есть реальные возможности для развития и повышения конкурентоспособности своей продукции Еще одним инструментом повышения доходов федерального ... Подобная мера должна улучшить качество оказываемых услуг поскольку целью организаций контролируемых государством не является извлечение прибыли они располагают поддержкой со стороны государства поэтому не имеют мотивации для оказания высококачественных услуг Частный бизнес
  14. Трансфертное ценообразование Для получающего подразделения трансфертная цена выступает в виде расходов для поставляющего как доходы С какой целью применяется трансфертное ценообразование Основными целями использования трансфертного ценообразования являются оптимизация налогообложения ... Трансфертные цены позволяют оценить реальную эффективность бизнес-единиц трансфертные цены могут быть инструментом снижения таможенных платежей и налогов при осуществлении ... Для того чтобы обосновать применение трансфертной цены в контролируемых сделках между взаимозависимыми лицами компания должна располагать следующим комплексом документов учетная политика компании для целей налогообложения которая должна содержать отдельный раздел
  15. Портфель реальных инвестиций формирование и управление Рассмотрим алгоритмы с помощью которых можно сформировать портфель реальных инвестиций с максимальным чистым дисконтированным доходом Первый случай - формирование портфеля при условии что ... С учетом того что в проекты можно вложиться и частично инвестиционные ресурсы которыми располагает предприятие будут потрачены все Логично предположить что в первую очередь необходимо выбирать проекты которые
  16. Анализ финансовых потоков предприятий черной металлургии Внутренний финансовый поток характеризуется сменой места нахождения и формы денежных средств которыми располагает предприятие Он не влияет на их остаток так как составляет внутренний оборот В-восьмых денежные ... Одним из проблемных вопросов при функционировании холдингов учитывая их специфику в условиях действующих цен и реальных затрат по переделам технологической цепочки является распределение прибыли между участниками производственного процесса Мировой практике ... Бюджетный процесс при подобном варианте финансового механизма в холдинге основан на периодическом обсуждении финансовых заявок дочерних обществ т е доходы всего холдинга консолидируются в едином учетном центре и по решению руководства основного общества распределяются
  17. Источники финансирования строительства коммерческой недвижимости На взгляд автора в связи с тем что в настоящее время девелоперы располагают различными финансовыми источниками которые обладают своими специфическими особенностями имеют абсолютно разные механизмы использования при ... Банк же получает доход от кредитования девелоперского проекта в виде процентов уплачиваемых заемщиком за право пользования кредитными средствами ... IPO в том случае когда во-первых возможности других инструментов финансирования исчерпаны а во-вторых есть реальная потребность в значительных ресурсах Среди главных преимуществ IPO девелоперы выделяют получение следующих очевидных выгод
  18. Анализ финансового состояния компании как основа управления бизнесом Не менее важно использовать средства таким образом чтобы доходы постоянно превышали расходы обеспечивая тем самым стабильную платежеспособность и рост рентабельности Финансовое состояние организации ... Применение многостороннего комплексного анализа финансового состояния компании создает реальные предпосылки для эффективного управления финансовым состоянием позитивного влияния на основные показатели ее деятельности в ... Данные баланса свидетельствуют о том чем располагает компания сколько она должна поставщикам и кредиторам что собой представляет собственный капитал Любая хозяйственная
  19. Оценка кредитоспособности заемщика по данным бухгалтерской отчетности Но несмотря на эти обстоятельства использование заемных средств для финансирования деятельности организаций имеет целый ряд преимуществ по сравнению с собственными источниками по следующим причинам привлечение заемных средств означает фактическое поступление живых денег в то время как увеличение собственного капитала например добавочного резервного капитала нераспределенной прибыли не всегда подкреплено реальным притоком денежных средств заемные средства выступают действенным фактором страхования от инфляции вызывающей обесценение денег ... Кроме того имеется весьма ограниченный круг хозяйствующих субъектов которые располагают свободными средствами имеют возможность предоставлять другим компаниям займы Поэтому при формулировании определения кредитоспособности заемщика ... Задолженность перед участниками учредителями по выплате доходов 630 - - Доходы будущих периодов 98 640 - - Резервы предстоящих расходов 96
  20. Полнота и достоверность финансового анализа должника в процедурах банкротства Чем меньше ясность и отчетливость представления тем меньше степень его достоверности с которой являют его истинность и реальность 11 с 221 Полнота информации - это с одной стороны свойство информации показывающее соотношение ... Сумма стоимости нематериальных активов без деловой репутации и организационных расходов основных средств без капитальных затрат на арендуемые основные средства незавершенных капитальных вложений без незавершенных капитальных затрат на арендуемые основные средства доходных вложений в материальные ценности долгосрочных финансовых вложений прочих внеоборотных активов ОА Оборотные активы Сумма ... РФ В категорию оценочных обязательств могут быть включены убытки по заключенным с контрагентами договорам при условии что на момент заключения договора организация не располагала информацией о возможном убытке Состав оценочных обязательств организации с нормальным финансовым положением могут пополнить
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ