Кредитная линия

Кредитная линия - это предоставленная заемщику возможность получать кредит в пределах определенной (лимитируемой) суммы на протяжении оговоренного периода. Это оформленное обязательство, в соответствии с которым банк в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств.

Лимит кредитной линии

Кредитная линия связана с кредитной картой и представляет собой лимит кредитования (т.н. рекомендованная линия – или подтвержденная линия). В период действия кредитной линии заемщик может получать дополнительные кредиты в пределах лимита и возвращать часть кредита. В договоре на открытие и поддержание кредитной линии оговаривают:

  • порядок оформления выдачи новых сумм;
  • изменение процентных ставок;
  • степень безусловности поддержания кредитной линии или причины, по которым она может быть закрыта;
  • порядок пересмотра установленного лимита и т.д.

Открытие кредитной линии

Процедура, когда кредитор подписывает с заемщиком соглашение, по которому обязуется предоставлять заемщику кредиты периодически, в течение некоторого промежутка времени, называется «открытие кредитной линии».

Использование кредитной линии наиболее целесообразно в случае, когда заемщик не может заранее точно определить поступление средств на свой счет и потребность в кредите. Предоставление клиентам кредитной линии связано для банка с появлением дополнительного риска – заемщик может потребовать выдачи средств в пределах лимита в любое время.

Кредитная линия открывается обычно на срок не более двух лет, но некоторые банки могут открыть кредитную линию и на более длительный срок. Если срок действия кредитной линии составляет более года, то необходимо будет предоставить ликвидный залог, который банк потребует в качестве обеспечения. Таким залогом обычно выступает недвижимость.

Банки в основном стараются открывать кредитные линии большим предприятиям, но индивидуальный предприниматель тоже может воспользоваться кредитной линией. Для этого ему необходимо будет доказать свою платежеспособность. Если индивидуальный предприниматель будет удовлетворять всем условиям и требованиям банка, то банк не откажет ему в открытии кредитной линии.

Основным требованием банка к каждому клиенту при открытии кредитной линии является наличие основного расчетного счета клиента в этом банке. Деятельность предприятия должна быть стабильной, а финансовое состояние должно позволять выполнять кредитные обязательства в полном объеме.

Банк взимает дополнительную плату за пользование кредитной линией либо предоставляет ее в качестве дополнительной услуги наиболее ценным клиентам.

Виды кредитных линий

Различают возобновляемую и не возобновляемую кредитную линию.

Возобновляемая кредитная линия дает заемщику право при погашении ранее полученных денежных средств в течение установленного срока получить новую сумму кредита.

Кредитующий банк устанавливает предельную сумму кредита – лимит задолженности и срок возврата кредита. Не возобновляемая кредитная линия предоставляет заемщику право получить и пользоваться в течение оговоренного срока определенной суммой кредита. При этом устанавливается предельный срок погашения полученной ссуды. При таком кредитовании банк устанавливает заемщику лимит выдач.

Открытые банком кредитные линии учитывают на внебалансовых счетах и при расчете норматива достаточности капитала включают в сумму активов, взвешенных по степени риска.

Далее: револьверный кредит

Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН

Еще найдено про кредитная линия

  1. К вопросу о способах кредитования юридических лиц В российской практике наблюдается достаточно широкое развитие кредитования с открытием кредитной линии Для отечественной практики это новый вид кредита его не было как в дореволюционной
  2. Техника работы с овердрафтами Риск для заемщика в данной схеме сводится к возможному отказу банка от продолжения работы по ней а также к ошибкам при расчете денежных потоков которые ведут к расходу средств сверх установленных лимитов и кризису ликвидности Кредитная линия Наряду с овердрафтами широкое распространение получили кредитные линии то есть совокупность кредитов которые
  3. Индексный метод расчета лимитов на оборотное финансирование В зависимости от объекта кредитования оборотное финансирование формируются методы кредитования разовый кредит кредитная линия с лимитом выдачи кредитная линия с лимитом задолженности а также сроки предоставления кредита
  4. Оценка влияния факторов на формирование цены кредита Снижению цены будет способствовать увеличение суммы займа и предоставление ссуды корпоративным заемщикам в рамках кредитной линии Наличие обеспечения и ставка фондирования не оказывают на цену кредита значимого влияния Разработанная
  5. Краткосрочные кредиты и займы Однако необходимо помнить что использование овердрафта сопряжено с дополнительными расходами на проценты и комиссии поэтому его не следует использовать постоянно 3 Кредитная линия - это продукт банковского кредитования который представляет собой предварительно установленный лимит кредита который
  6. Использование лимитов в рамках механизма банковского кредитования Способ кредитования - кредитная линия с лимитом выдачи на срок 5 лет в размере 230 млн руб Предоставляется
  7. Заемное финансирование Кредитные линии Кредитные линии предоставляются банками и финансовыми институтами позволяя компаниям использовать средства по мере необходимости Кредитная
  8. Реструктуризации долга российскими металлургическими компаниями в кризис 2008 года Сбербанке невозобновляемые кредитные линии на общую сумму 16.59 млрд руб сроком до конца 2016 года Евраз и
  9. Показатель чистого стабильного фондирования NSFR как инструмент управления банковской ликвидности в рамках внедрения стандартов Базель-III Национальные органы надзора могут определять коэффициенты RSF па основе их национальной специфики Другие условные обязательства но финансированию и там числе Безусловно отзывные кредитные линии и линии ликвидности гарантии аккредитивы прочие инструменты торгового финансирования неконтрактные обязательства например поддержка
  10. Эконометрический анализ размера учетной ставки ЦБ РФ Центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка а также ставки по депозитам юридических и физических лиц и кредитам предоставляемым им кредитными организациями а также является одним из методов антиинфляционнной политики Располагая данными о ставки рефинансирования ... ЦБ РФ на временной вариационный ряд размера учетной ставки построим линии тренда составим уравнение регрессии построим графики частот остатков подбора график частот остатков продажу за
  11. Источники заёмных средств Гибкие кредитные линии и овердрафт Для покрытия временных недостатков средств на текущие операции компании могут использовать
  12. Банковский кредит Так как потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть предусмотрена с привязкой к конкретным срокам его использования договор о нем предприятие может оформить с банком предварительно в форме открытия кредитной линии В этом договоре обусловливаются сроки условия и предельная сумма предоставления банковского кредита когда
  13. Анализ современных методик выявления признаков преднамеренного банкротства Открытии кредитной линии от 18 мая 2009 года под влиянием исследуемых операций представлены в таблице 5
  14. Оценка и учет условных обязательств банковского сектора Неиспользованные кредитные линии лимиты по предоставлению средств краткосрочные Краткосрочные обязательства по осуществлению операций и др Без
  15. Публичное размещение как инструмент реструктуризации кредитной задолженности Публичное размещение как инструмент реструктуризации кредитной задолженности Чан Дык Чунг Малвихилл Эрон Вестник ГУУ №3 2013 В условиях общемирового финансового ... Сделка с крупнейшим в мире производителем никеля и палладия - 20.5% и 48.6 % от мирового объема производства соответственно позволила компании существенно диверсифицировать свои продуктовые линии Стратегическое партнерство должно обеспечить общий рост продаж и сбалансировать риски локального падения спроса на
  16. Анализ кредитного портфеля и кредитных рисков по МСФО В результате которого банки будут признавать оценочный подход к ожидаемым убыткам по всем кредитам а также по всем обязательствам по кредитным линиям. Резерв будет оцениваться в размере ожидаемых убытков обусловленных вероятностью дефолта в ближайшие 12
  17. Кредитная история заемщика Заемщик управляет своими кредитами и долгами ответственно поддерживая низкий процент использования кредитных линий Он не перегружает себя долгами и не максимизирует свою кредитную отдачу Разнообразие кредитных
  18. Межбанковский кредит Это вид кредита при котором банк предоставляет заемщику доступ к определенной сумме средств которую заемщик может использовать по мере необходимости Например коммерческий банк может предоставить другому банку кредитную линию на сумму 10 миллионов долларов которую заемщик может использовать для покрытия своих краткосрочных
  19. Тенденции развития российского рынка межбанковских кредитов МКБ форексные операции и наличие кредитных линий механизм установления предельных объемов сделок лимитов оценка конкурентоспособности банка риск ликвидности оценка рисков
  20. Валютная политика Представляет линию действий государства внутри и вне страны проводимую посредством воздействия на валюту валютный курс валютные ... При этом конвертация валюты является неотъемлемой частью таких инвестиций Кредитные операции также связаны с валютными отношениями Банки и финансовые институты предоставляют кредиты и займы
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ