Современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования

Лысенина Е.С., студентка,
Т.Н. Черногузова, канд. экон. наук, доцент,
ФГБОУ ВО «Калининградский государственный технический университет»
Рецензент: Аксенов Д.Б.,
к.э.н., Заместитель директора Управляющей компании «Энергокапитал»
2017 / Вестник молодежной науки

В данной статье ставится задача изучить современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования. Автор, используя статистические данные, выявляет характерные особенности рынка МБК. На основе проведенного исследования делаются выводы о возможности развития отечественного рынка, а также даются некоторые советы по усовершенствованию государственного регулирования в данной области.

На фоне негативного проявления последствий санкционного режима, применяемого с 2014 г. в отношении России, экономика на протяжении 2012-2017 гг. переживает серьезные потрясения.

В частности, были заблокированы крупнейшие международные проекты, проводимые при поддержке ряда отечественных банков, сократился объем товарооборота с зарубежными странами (не понравилось слово «введшими», перефразировала). При этом снизились цены на нефть, значительно сократив объем налоговых поступлений в бюджет государства. Это привело к падению курса рубля, что отразилось на уровне инфляции. Значительно сократилась покупательная способность населения на фоне активного роста цен. На банковскую систему эти факторы, безусловно, повлияли негативно.

Необходимо отметить, что все это происходило в процессе введения с 29 июля 2014 года санкций рядом стран (США, страны ЕС, Канады) против крупнейших банков России (ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк» и др.). В результате этого банкам ограничили доступ к рынкам капитала и наложили прочие ограничения.

На этом фоне российские коммерческие банки стали более активно действовать на российском рынке межбанковского кредитования.

Сегодня можно дать следующее определение межбанковскому кредиту - передача средств в форме займа от одного банка другому для поддержания краткосрочной ликвидности заемщика, выполнения текущих обязательств перед вкладчиками и погашения текущей задолженности.

Кредитор таким способом подтверждает свою устойчивость и финансовую надежность.

Так, можно говорить о том, что основное назначение рынка межбанковского кредитования - перераспределение ликвидности в банковском секторе и обеспечение тем самым деятельности всех экономических субъектов.

Данная деятельность возможна благодаря наличию на данном рынке огромного количества участников, среди которых: Центральный банк РФ; коммерческие банки; другие коммерческие организации; межбанковские брокеры; электронные торговые системы.

Отечественные и иностранные информационные и информационно-аналитические (в том числе рейтинговые) агентства и службы, обслуживающие данный рынок.

Рассматривая рынок межбанковского кредитования (МБК), нельзя не отметить его основные функции:

  • регулирующая (влияние на экономику в целом);
  • информативная (базируется на системе индикаторов);
  • функция ценообразования;
  • контролирующая (своеобразный «естественный отбор» между субъектами рынка).

Перейдем более подробно к рассмотрению механизма деятельности рынка межбанковского кредитования.

Сам рынок МБК принято разделять на две части (рисунок 1).

Элементы рынка межбанковского кредитования

На данном рынке сделки заключаются по трем направлениям:

  • Прямые контакты между отдельными банками по телефону или с использованием электронных средств связи.
  • При посредничестве межбанковского брокера.
  • С участием электронных торговых систем.

Однако сложная экономическая ситуация в стране не могла не сказаться на состоянии банковской системы. Так, в структуре банковской системы возросла доля убыточных коммерческих банков (рисунок 2).

Структура коммерческих банков по финансовым результатам

При этом количество кредитных организаций также подверглось изменениям, сократившись с 834 на 01.01.2015г. до 733 (в 01.01.2016г.) и 623 (на 01.01.2017г.) соответственно.

А деятельность на рынке МБК обрела новую специфическую черту: кредитные организации более охотно привлекают финансовые ресурсы, нежели их размещают.

Это можно связать с финансовым кризисом, серьезно сказавшемся на банковском секторе, в результате чего Банк России начал активную политику по «отчистке» рынка от неблагонадежных банков.

Движение средств КО на рынке МКБ

Из данных следует, что средства, привлекаемые банками на рынке МБК, вдвое превышали средства, размещаемые на протяжении 2014 и 2015 гг. Однако данная тенденция начинает переламываться в 2016 г. за счет существенного прироста размещаемых средств на 45,16 % и менее динамичного прироста полученных средств (на 20,7 %). И разница на 01.01.2017г. уже составила 1,6 раз, причиной чему могут быть два фактора: уверенность банков в восстановлении российской экономики и постепенное вынужденное возвращение крупнейших российских банков на отечественный рынок МБК.

Стоит отметить, что банки стали все более активно инвестировать лишь в банки-партнеры, с которыми связаны деловыми интересами с целью сокращения риска. Это привело к следующей тенденции на отечественном рынке МБК: увеличению заинтересованности банков в средствах Центрального Банка РФ.

Таблица 1 - Объем межбанковских кредитов в зависимости от уровня их осуществления по состоянию на 2014 - 2016 гг., млрд. руб.

Год Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от ЦБ РФ Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций
млрд. руб. в % к пассиву млрд. руб. в % к пассиву
01.01.2013 2 690,9 5,4 4 738,4 9,6
01.01.2014 4 439,1 7,7 4 806,0 8,4
01.01.2015 9 287,0 12 6 594,2 8,5
01.01.2016 5 363,3 6,5 7 091,0 8,5

Из данных таблицы следует, что в период кризиса банки стали более активно взаимодействовать с ЦБ РФ, что можно связать с ранее озвученными причинами: недоверие к другим коммерческим организациям, проблемы с невозможностью взаимодействия с банками, не являющимися членами партнерской программы с другими банками.

Следующим изменением, произошедшим на рынке МБК, является сокращение сотрудничества российских банков с банками-нерезидентами.

Структура средств, предоставленных КО-резидентам и КО-нерезидентам, выглядит следующим образом (рисунок 4).

Структура средств предоставляемых коммерческими банками на рынке МКБ

Из рисунка следует, что банки стали менее активно выдавать средства банкам-нерезидентам, нежели ранее, что можно связать с недостаточной уверенностью руководства банков в мировой политической обстановке и появлением новых более выгодных объектов инвестирования.

В результате сегодня рынок межбанковского кредитования переживает серьезные изменения, связанные с переориентированием российских банков на работу на территории России.

В этой связи необходимо отметить, что для дальнейшего успешного развития отечественного рынка МБК Банку России следует выполнить ряд мероприятий по созданию более комфортных условий банков, среди которых можно предложить:

  1. создание аккредитованной электронной площадки с целью более эффективного контроля за операциями, происходящими на рынке МБК, а также более комфортной работы самих банков;
  2. создание ряда законодательных актов, регулирующих работу банков на рынке МБК, с целью пресечения создания банковских клубов и обеспечения мелким банкам доступа к банковскому кредитованию.

Список литературы

1. Обзор банковского сектора Российской Федерации // Центральный Банк Российской Федерации Департамент банковского надзора. - 2017 [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1702.pdf (дата обращения: 10.02.2016).

2. Статистический бюллетень Банка России//Центральный Банк Российской Федерации Департамент банковского надзора. - 2017 [Электронный ресурс]. URL: http://www. cbr.ru/publ/BBS/BBs1703r.pdf (дата обращения: 10.02.2016).

3. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник для вузов / О.И. Лаврушин. - Москва: КНОРУС, 2016. - 800 с.

Метки
Программа Финансовый анализ - ФинЭкАнализ для анализа финансового состояния предприятия, позволяющая рассчитывать большое количество финансово-экономических коэффициентов.
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ