Оценка и совершенствование деятельности банков в сфере доверительного управления средствами частных инвесторовЦели Определение сути разработка механизма оценки и совершенствования операций доверительного управления в коммерческихбанках для обеспечения конкурентоспособности финансовых институтов Методология Использованы результаты исследований российских экономистов в области ... Ее направления призваны раскрыть основные возможности развития частного инвестирования как эффективного метода дифференциации банковскойдеятельности Выявлена проблема проведения анализа эффективности операций банков по доверительному управлению ввиду отсутствия информации по
Негосударственные источники финансирования расширенного воспроизводства в агропромышленном комплексеКроме того наличие государственной гарантии может снизить мотивацию руководства предприятия- заемщика к эффективной деятельности повышению прибыльности поиску самостоятельных решений собственных проблем так как вся ответственность фактически перекладывается на ... На взгляд автора большую эффективность показали такие механизмы государственной поддержки как частичная компенсация за счет средств бюджета процентной ставки по кредитам коммерческихбанков а также компенсация части затрат на приобретение сельскохозяйственной техники и строительно-монтажные работы В ... В результате не снимается ответственность сельскохозяйственного производителя перед банком выдавшим кредит но существенно облегчается финансовая нагрузка
Финансовый анализ финансовые показатели - Статьи по финансовому анализуКамеральные налоговые проверки результативность и проблемные аспекты реализации Калькулирование себестоимости продукции молокоперерабатывающих предприятий Как преодолеть стагнацию и рецессию ... Организация учета расчетов на специальных счетах в банке предприятия СПК Окинский Исследование технических причин возникновения неразрешенных овердрафтов Исследование финансовой инфраструктуры в контексте
Прогнозирование дефолтов в российском банковском сектореО банках и банковскойдеятельности от 02.12.1990 № 395 1 Данные о причинах отзыва лицензии отдельно взятого банка были ... Данные о причинах отзыва лицензии отдельно взятого банка были собраны на основании приказа об отзыве лицензии или ее ликвидации изданного Банком России После определения критериев дефолта была сформирована выборка из двадцати восьми финансовых показателей включающих ... Были протестированы все двадцать восемь показателей а также три из них в логарифмическом виде такая зависимость была выбрана на основе анализа взаимосвязи с объясняемой переменной в результате чего выявлено четырнадцать показателей см Приложение В Они являются потоковыми поэтому их можно принять ... Отношение коммерческих кредитов к активам-нетто - - - Рентабельность активов-нетто - - - Уровень просроченной задолженности
Анализ чистой прибыли коммерческого банка ПАО Сбербанк РоссииОпределяющей целью деятельностикоммерческогобанка является получение максимальной прибыли при условии его стабильного положения и длительного функционирования на ... Определяющей целью деятельностикоммерческогобанка является получение максимальной прибыли при условии его стабильного положения и длительного функционирования на рынке являясь конечным финансовымрезультатом величина полученной банком прибыли или убытка отражает результаты всех видов его деятельности всех
Анализ кредитного портфеля Сбербанка РоссииОбласть применения результатовРезультаты проведенного исследования могут быть использованы при анализе и прогнозировании структуры кредитных портфелей коммерческихбанков ... Выводы Делается вывод что дальнейшее развитие и совершенствование действующей практики управления кредитным риском и преодоление проблем которые снижали эффективность управления кредитным портфелем позволило бы создать надежную основу эффективного формирования качественного кредитного портфеля в коммерческомбанке Введение Долгосрочное осуществление стабильной и устойчивой деятельности кредитных организаций невозможно осуществить не сформировав ... Формирование кредитного портфеля относится к одному из главных элементов в деятельности кредитных организаций Формирование кредитного портфеля необходимо осуществлять отталкиваясь от текущего финансового состояния банка с
Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банковАвторы отмечают что выбор стратегии и приоритетов развития для современных кредитных организаций наиболее актуален поскольку риски банковской системы значительны а эффективность деятельности низкая Стратегия урегулирования проблемных активов зависит от факторов в число которых входит финансовое состояние ... Стратегия урегулирования проблемных активов зависит от факторов в число которых входит финансовое состояние заемщика то есть его потенциальная возможность вернуть кредит за счет собственного бизнеса бизнеса группы компаний заемщика продажи части активов получения кредита в другом банке и т.д и принадлежность заемщика к группе добросовестных или недобросовестных Для обозначения варианта стратегии ... Кредитная Hard Заемщик относится к группе добросовестных Бизнес заемщика не позволяет вернуть кредит без реализации непрофильных активов финансовой поддержки других связанных с заемщиком компаний Заемщик нуждается в изменении графика дополнительном финансировании реализации ... Бизнес заемщика может находиться в любом состоянии как позволяющем гасить кредит так и в состоянии дефолта Результаты исследований показывают что типовые ситуации применения инструментов зависят от трех факторов выбор стратегии дефолтная ... Смыков М.С Структурные составляющие финансового механизма регулирования проблемной задолженности коммерческогобанка Экономика Налоги Право 2011 № 2.С 163-172 4 Глушкова Н.Б Особенности организации работы
Аналоговая модель динамического равновесия акционерного банкаК заем - сумма выданных банком кредитов и приобретенных облигаций руб Р заем - средний процентный доход получаемый банком по ... Р заем - средний процентный доход получаемый банком по выданным кредитам и приобретенным облигациям % Результат сложения этих сил должен уравновешиваться равнодействующей силой акционеров в лице совета директоров и правления ... ОКУ предпринимались усилия для деятельности с меньшими рисками Выводы изложенное дает основания полагать что представленная аналоговая модель динамического равновесия ... Выводы изложенное дает основания полагать что представленная аналоговая модель динамического равновесия и развития банка под действием сил групп влияния адекватно отражает этот процесс подтверждает что надежность банка его финансовая устойчивость определяется внутренним состоянием экономического равновесия сбалансированностью в реализации экономических интересов групп влияния Предложенная ... С.Б Принципиальная модель бизнес стратегии обеспечения финансовой устойчивости как фактора конкурентоспособности коммерческогобанкаБанковские услуги 2014 № 2 С 20-24 2 Господарчук Г.Г Аникин А.В Оценка
Проблемы оценки и управления операционными рисками в банкахИными словами чтобы отделить потери от расходов связанных только с управлением операционными рисками затраты на охрану аудит страхование подготовка и переподготовка персонала и т.д вместо общей суммы расходов кредитной организации использовать показатель равный сумме операционных и других расходов всех статей расходов используемых для анализа операционных рисков взятых из шестого и седьмого разделов главы расходы отчета о финансовыхрезультатах по форме 0409102 Можно было бы сравнить операционные издержки и расходы на управление ... Можно было бы сравнить операционные издержки и расходы на управление операционными рисками в сумме расходов кредитных организаций только в этих двух разделах но они не так хорошо характеризуют масштабы деятельностикоммерческогобанка как общее операционные и другие расходы кредитной организации Таким образом мы исключаем
К вопросу о прогнозе процентной маржи коммерческого банкаПрибегая к надзорным инструментам в виде проверок качества кредитных операций и ссудного портфеля чтобы снизить поглощение чистой прибыли коммерческихбанков провизиями по плохим кредитам а также нормотворческими инициативами по ограничению выдачи коммерческимибанками потребительских кредитов лицам с низкими доходами Экономический анализ деятельностибанка включает оценку состояния ... Экономический анализ деятельностибанка включает оценку состояния и результатов его деятельности на момент проведения исследования сравнение с предыдущим периодом и сравнение с итогами работы других ... Цель данного анализа - обобщение его результатов и подготовка рекомендаций для принятия управленческих решений направленных на повышение эффективности работы банка Помимо ... ДБ АО Альфа-Банк активно реализует трансформированную стратегию развития до 2019 года но уступает банкам-лидерам максимальная доля рынка банка из всех основных финансовых показателей среди банков второго уровня Республики Казахстан зафиксирована по вкладам
Финансовое состояние как фактор кредитоспособности предприятияВ современных условиях коммерческиебанки разрабатывают и используют собственные методики оценки кредитоспособности заемщиков с учетом интересов банка 4 Существуют методики определения кредитоспособности заемщика на основе количественной оценки финансового состояния и качественного ... С этой целью анализируются динамика оценочных показателей структура статей баланса качество активов основные направления финансово-хозяйственной политики заемщика При расчете показателей коэффициентов применяется принцип осторожности то есть пересчет статей актива Финансовое состояние фирмы ее устойчивость и стабильность зависят от результатов ее производственной коммерческой и финансовойдеятельности Если поставленные задачи успешно реализуются это положительно влияет
Финансовый анализ развития малого бизнеса в РоссииПО ОТРАСЛЯМ ЭКОНОМИКИ на конец года млн руб 2000 г 2001 г 2002 г 2003 г 2004 г Всего 1 507 185 1 797 526 2 222 563 2 977 688 4 284 420 в том числе промышленность 174589 206189 199959 246536 354615 сельское хозяйство 26764 21186 29370 25779 26073 строительство 214635 260631 291855 456195 516883 транспорт 26968 34782 44232 59868 94031 связь 15252 6037 11017 9424 14420 торговля и общественное питание 719910 884466 1165990 1627734 1747995 оптовая торговля продукцией производственно-технического назначения 76933 71555 156854 106336 123021 информационно-вычислительное обслуживание 6577 5507 7696 10290 14897 операции с недвижимым имуществом 29840 29331 37315 59289 104888 общая коммерческаядеятельность по обеспечению функционирования рынка 73393 120575 110083 151758 884389 жилищно-коммунальное хозяйство 2946 4187 ... Особо выделяются задолженности срок погашения которых составляет от 3 мес и более Неплатежи организации свидетельствуют о финансовых затруднениях связанных с дефицитом денежных средств В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № ... Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ О несостоятельности банкротстве при непогашении долговых обязательств в течение 3 мес организация может быть признана несостоятельной Поэтому ... Превышение дебиторской задолженности над кредиторской свидетельствует об отвлечении средств из хозяйственного оборота и может привести в дальнейшем к необходимости привлечения дорогостоящих кредитов банков и займов для обеспечения текущей производственно-хозяйственной деятельности организации Следовательно от того насколько соответствуют предоставленные и полученные объемы кредитования зависит нормальное финансовое ... Положительным финансовымрезультатомдеятельности любой организации является прибыль За счет прибыли погашаются долговые обязательства организации перед кредиторами
Методологические положения анализа финансового состояния организаций на основе ресурсного подходаВ результате исследований многочисленных подходов к идентификации этапов стадий жизненного цикла выделим следующие этапы на стадии ... При этом встает проблема количественных критериев оценки доли экстенсивных и интенсивных факторов определяющих этап стадии производство на кривой жизненного цикла коммерческой организации Первоначально предполагалась дифференциация типов экономического развития представленная в табл 1 4 Таблица 1 ... Исходя из правила золотой пропорции система устойчива только внутри определенного диапазона значений удельных весов интенсивных факторов иначе теряется финансовая устойчивость организаций Финансовая устойчивость является одной из важнейших характеристик финансового состояния организации Методы и ... Гиляровская понятие финансовая устойчивость организации многогранно оно более многогранно в отличие от понятий платежеспособность и кредитоспособность так как включает в себя оценку различных сторон деятельности организации 2 При этом следует учитывать правило золотой пропорции Согласно имеющейся теории подтвержденной строгими Финансовое состояние заемщика согласно положению Банка России 7 может быть оценено как хорошее среднее или плохое Дополним приведенную ранее классификацию
Модель оценки кредитного риска корпоративных кредитозаемщиков на основе фундаментальных финансовых показателейВ компаниях с высокими показателями эффективности деятельности при прочих равных условиях вероятность возникновения финансовых затруднений ниже чем в компаниях с низкими ... Базельских соглашений проводить оценку экономического капитала и стресс-тестирование коммерческогобанка Литература 1 О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 г Текст
Совершенствование управления рисками банковской системыБанки должны восстановить свою привилегию в тех сферах деятельности в которых они имеют сильные преимущества обеспечивающие непрекращающийся поток доходов Восстановление своих балансов путем ... Стратегические меры реагирования на сложности также важны для общего результата Правила которые упрощают организационную структуру банков могут снизить сложность на уровне фирмы однако их ... Документ Базельского комитета по банковскому надзору - Базель II Базель III 2 Грязнова А.Г Финансово-кредитный энциклопедический словарь М Финансы ... Стратегическая финансовая безопасность коммерческихбанков монография М Адвансед солюшнз 2011 5 Сорос Д Мировой экономический кризис и его
Теоретические и практические аспекты работы коммерческих банков с проблемными кредитамиОт выбора метода и налаживания системной работы с проблемными кредитами в банке зависит не только качество кредитного портфеля но и финансовыерезультатыдеятельностибанка а также его устойчивость В российской банковской практике распространены случаи когда агрессивная ... После выдачи кредита необходимы постоянный мониторинг заемщиков и их платежной дисциплины проверка кредитов на наличие признаков проблемности к которым можно отнести частое изменение условий кредитования практика возобновления кредита снижение финансовой устойчивости заемщика неблагоприятное изменение объема продаж недостаток денежных потоков от основной деятельности на выплату ... Кредитный анализ в коммерческомбанке учеб пособие С.Ю Хасянова - М ИНФРА-М 2017 - 196 с 3 The
Моделирование вероятности дефолта российских банковС каждым годом стремительно растет число работ посвященных изучению различных аспектов деятельностибанков и в частности моделированию вероятности дефолта коммерческихбанков Среди отечественных исследований наиболее известны ... В перечисленных трудах рассматриваются особенности моделирования вероятности дефолта банков в РФ на основе национальной финансовой отчетности макроэкономических и институциональных данных Кроме того значительное ... Базовой является именно logit-регрессия поскольку авторы считают что лишь логистическая модель по сравнению с прочими используемыми схемами дает наиболее точные результаты отвечающие действительным случаям банкротства В упомянутых работах по эконометрическому моделированию вероятности дефолта банков РФ
Анализ финансового состояния в динамикеТакими источниками как правило являются собственные средства организации а также краткосрочные кредиты банков Имеет место уменьшение операционного цикла что свидетельствует о повышении эффективности организации Наименьшего значения операционный ... Длительность финансового цикла организации составила 129 дн - это период полного оборота денежных средств инвестированных в ... Анализ финансовыхрезультатов Одним их показателей на основе которого дается обобщающая оценка финансового состояния организации является прибыль ... С одной стороны прибыль это основной источник финансирования деятельности организации а с другой источник доходов бюджетов различных уровней В ст 50 ГК РФ ... ГК РФ сказано что извлечение прибыли является основной целью деятельностикоммерческих организаций Анализ формирования финансовыхрезультатов проводится как в самой организации для целей управления активами
Подходы к оценке кредитоспособности заемщика на примере банка ВТБ24 ПАО Тем не менее отечественная и международная банковская практика выделила наиболее универсальные критерии оценки кредитоспособности заемщика характер заемщика финансовые возможности для погашения долга способность заимствовать средства обеспечение кредита капитал условия в которых совершается кредитная сделка контроль - законодательная основа деятельности заемщика соответствие кредита стандартам банка и органов надзора 2 В российской и в особенности ... В российской и в особенности в международной практике имеется достаточный опыт оценки финансового положения заемщика К настоящему времени зарубежные коммерческиебанки опробовали разные системы оценки кредитоспособности отличающиеся ... Состоит из девяти блоков идентификация организации результат кредитного анализа общественная информация банки состав директоров финансовая информация сравнение финансовых показателей и коэффициентов