Кредитный скоринг

Кредитный скоринг - это система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы. Также возможно его использование в бизнесе сотовых операторов, страховых компаний и т.д. Скоринг заключается в присвоении баллов по заполнению некой анкеты, разработанной оценщиками кредитных рисков андеррайтерами. По результатам набранных баллов системой принимается решение об одобрении или отказе в выдаче кредита.

Данные для скоринговых систем получаются из вероятностей возвратов кредитов отдельными группами заемщиков, полученными из анализа кредитной истории тысяч людей. Считается, что существует корреляция между некими социальными данными (наличие детей, отношение к браку, наличие высшего образования) и добросовестностью заемщика.

Кредитный скоринг является упрощенной системой анализа заемщика, что позволяет снизить требования к квалификации кредитного инспектора, занятого рассмотрением заявок на кредит, и увеличить скорость их рассмотрения.

В США популярен FICO score, который принимает значения от 300 до 900. Заёмщик в соответствии с этим оценивается:

  • выше 690 — «великолепно»,
  • 650—690 — средний стандартный уровень,
  • 640—650 — «очень хорошо»,
  • 620—640 — «хорошо»,
  • 600—620 — «плохо»,
  • ниже 600 — «высокорисковый».

Для американцев медианное значение FICO score равно 723.

Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН

Еще найдено про кредитный скоринг

  1. Математическая модель кредитного скоринга потенциальных клиентов банка Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов Кредитный скоринг - система оценки кредитоспособности кредитных рисков лица основанная на численных статистических методах Как
  2. Скоринговые модели оценки кредитного риска Основным же преимуществом является снижение дефолтности кредитного портфеля банка за счет скорингового анализа и рейтингования заемщиков Если кредитная организация правильно и адекватно использует кредитный скоринг то получает эффективное конкурентное преимущество для поддержания и улучшения своих конкурентных позиций на
  3. Методика кредитного скоринга в оценке финансового положения потенциального заемщика Различают кредитный либо анкетный скоринг application scoring то есть получение показателя кредитоспособности потенциального заемщика на основе
  4. Андеррайтинг в банковском секторе Автоматический андеррайтинг скоринг это экспресс оценка платежеспособности клиента Применяется при выдаче небольших сумм и кредитных карт POS
  5. Стратегии работы коммерческих банков с портфелем розничных проблемных кредитов Что такое кредитный скоринг и как он работает URL https creditcounsel.ru delo kreditnyj-skoring дата обращения 12.11.2018 2
  6. Модель Альтмана Модель Альтмана и кредитный скоринг тесно связаны поскольку Z-счет Альтмана может быть использован как один из показателей в
  7. Современные методы оценки кредитоспособности предприятия Под кредитным скорингом понимается технический прием который был предложен американским экономистом Д Дюраном в начале 1940-х
  8. Подходы к оценке кредитоспособности заемщика на примере банка ВТБ24 ПАО Методика кредитного скоринга Система кредит - скоринг не может применяться по шаблону а должна разрабатываться исходя
  9. Платежеспособность кредитоспособность - Статьи по финансовому анализу Математическая модель кредитного скоринга потенциальных клиентов банка Лизинг как источник финансирования предприятия К вопросу о способах кредитования
  10. Скоринговая система оценки кредитоспособности Fraud Service и скоринговая карта ранжирующая кредитные заявки по вероятности кредитного мошенничества - Anti Fraud Score 5 Если
  11. Кредитор предприятия Для снижения рисков и защиты интересов кредиторов в законодательстве предусмотрены различные механизмы например залог имущества поручительство кредитный скоринг кредитные рейтинги и другие Кроме того для разрешения споров между кредиторами и должниками могут
  12. Минимизация кредитных рисков с помощью бюро кредитных историй В настоящее время информация о заемщике даже если она несет негативный характер не может быть передана в бюро кредитных историй без согласия заемщика В идеале согласие заемщика на передачу информации банк может брать ... Гусева А О кредитных бюро и кредитный скоринг А Гусева О Кузина Банки и технологии - 2004 - № 5 - С
  13. Анализ кредитного портфеля Сбербанка России Банку необходимо улучшить систему кредитного скоринга для снижения просроченной задолженности Рассмотрим структуру и динамику видов кредитования в табл 5
  14. Анализ оборачиваемости оборотных активов в аграрной и хлебопекарной сферах экономики Однако традиционная методика анализа оборачиваемости активов материально-производственных запасов не разграничивает запасы на участвующие и неучаствующие в обороте за отчетный год что не позволяет дать точную оценку процессу кругооборота активов принять оптимальное управленческое решение по их формированию определить объективный рейтинг хозяйствующего субъекта по его кредитному скорингу Применительно к методике анализа оборачиваемости активов материально-производственных запасов использование неучаствующих запасов в обороте
  15. Реструктуризация задолженности Разработайте систему кредитного скоринга которая позволит оценивать риски кредитования на основе финансовых показателей заемщика таких как показатели
  16. Кредитная оценка заемщика При обращении частного лица первый шаг кредитной организации сбор сведений о потенциальном клиенте Для этого потенциальному заемщику предлагается заполнить анкету Далее ... Далее информация заносится в компьютер и проходит через так называемый скоринг статистическую оценку кредитоспособности Однако чаще всего при значительных суммах займов автоматизированной обработкой сведений процесс
  17. Ипотечное кредитование современный подход Во многих странах кредитные баллы credit scores скоринг используются как дополнение или замена данных показателей В большинстве стран
  18. Цифровые технологии в работе кредитного аналитика преимущества и недостатки использования Таким образом эффективное выполнение функций кредитного аналитика в условиях широкого использования новых информационных технологий должны учитывать такие моменты как необходимость ... Таким образом эффективное выполнение функций кредитного аналитика в условиях широкого использования новых информационных технологий должны учитывать такие моменты как необходимость на постоянной основе осуществлять коррекцию действующих автоматических скоринговых систем участие в контроле за действием автоматизированных систем по работе с проблемной задолженностью обусловленное
  19. Организация администрирования проблемной задолженности в кредитном портфеле коммерческого банка Морозов А Скоринг серой зоны Банковское обозрение Приложение BEST PRACTICE 2015 № 2.С 35-36 10 Ооржак О.С ... А Мониторинг кредитной сделки как элемент риск-менеджмента Бухгалтерия и банки 2015 № 6.С 27-32 13 Хоменко Е.Г
  20. Особенности финансовой политики компаний в условиях кризиса ABC XYZ-анализа уменьшение страхового запаса сырья и материалов реализация запасов с низкой оборачиваемостью ужесточение кредитной политики сокращение периода оборота дебиторской задолженности контроль за просроченной задолженностью использование различных способов обеспечения в том числе банковской гарантии для защиты от несостоятельных контрагентов перевод новых клиентов на предоплату введение санкций для должников предоставление скидок за досрочную оплату счетов получение скидок от поставщиков при авансировании закупок использование неденежных инструментов во взаиморасчетах с покупателями и поставщиками реализация краткосрочных финансовых вложений ужесточение контроля за использованием денежных средств Необходимо отметить особенности реализуемой в этих условиях кредитной политики - она становится более жесткой направленной на уменьшение отсрочек покупателям ужесточение платежной дисциплины ... В то же время особое значение при ее реализации приобретает анализ клиентов их скоринг в котором акценты смещаются в направлении оценки надежности контрагентов Большое значение приобретает своевременность принимаемых
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ