Кредит под залог

Кредит под залог - это кредит, обеспеченный ценностями, из стоимости которых банк в случае неисполнения платежного обязательства заемщика получает право удовлетворить возникшие претензии на основании юридически закрепленной имущественной ответственности заемщика перед кредитором. Различают залог:

  • имущества клиента (залогодателя),
  • имущественных прав,
  • товаров в обороте,
  • товаров в переработке.

Общие требования к залогу:

  • предмет залога должен принадлежать заемщику по праву собственности или находиться у него в полном хозяйственном ведении,
  • иметь денежную оценку и быть ликвидным,
  • его стоимость должна быть больше суммы ссуды и процентов по ней.

Залог может быть передан кредитору либо оставаться в пользовании залогодателя. Различают твердый (фиксированный) и плавающий залоги.

К твердому залогу относят имущество, которое может быть предоставлено кредиторам при невозможности заемщика оплатить свои обязательства (чаще всего это реальный основной капитал, реже – дебиторская задолженность, стоимость акций, облигаций и других ценных бумаг на имущество).

К плавающему залогу относят запасы товарно-материальных ценностей и готовую продукцию (иногда он может быть распространен на все имущество заемщика, кроме уже предоставленного в твердый залог).

В качестве предмета залога чаще всего используются:

  • ценные бумаги,
  • валютные ценности,
  • драгоценные металлы и камни,
  • золотые изделия и украшения,
  • предметы искусства,
  • недвижимость,
  • депозиты, находящиеся в том же банке,
  • сырье, материалы, полуфабрикаты,
  • готовая продукция,
  • право арендатора,
  • авторские права на вознаграждение,
  • право заказчика по договору подряда,
  • право комиссионера по договору комиссии.

При оформлении кредита под залог к обычным процедурам добавляются:

  • выбор предметов и видов залога,
  • оценка стоимости предметов залога,
  • составление и исполнение договора о залоге,
  • обращение взыскания на залог в случае невозврата ссуды.

Поскольку кредитная организация (залогодержатель) обычно выдает ссуду лишь на часть (от 50 до 90%) стоимости предмета залога, у залогодателя появляется возможность дополнительного залога (перезалога) имущества. В целях защиты интересов кредиторов залогодатель обязан при этом сообщать последующему залогодержателю о залоговой истории. Последовательность удовлетворения претензий кредиторов к имуществу залогодателя определяется очередностью регистрации залогов.

Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН

Еще найдено про кредит под залог

  1. Банковское кредитование под залог прав интеллектуальной собственности И те и другие необходимы также для нормальной работы действующих крупных научно-производственных комплексов транснациональных корпораций финансово-промышленных холдингов Кредиты под залог будущих прав обеспечивают прежде всего создание этих прав или их приобретение Кредиты
  2. Факторы залогового обеспечения для управления рисками банков региональный аспект В исходную выборку включены данные о кредитах предоставленных под залоговое обеспечение на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области в 2008-2011 гг Данный
  3. Содержание механизмы и формы обеспечения возвратности банковских ссуд Л.П Кроливецкая увязывают необходимость дополнительного обеспечения кредита залогом и другими формами гарантии платежа с наличием повышенного риска в отдельных кредитных сделках Синтезом
  4. Факторинг как эффективный механизм финансирования малого и среднего предпринимательства Первоочередной задачей для российского рынка является разработка единых стандартов соответствующих мировой практике начиная с терминологии что такое факторинг с регрессом без регресса чем они отличаются от кредитования под залог дебиторской задолженности или под товар в обороте При нынешнем продуктовом винегрете страдают
  5. Теоретические и практические аспекты работы коммерческих банков с проблемными кредитами Это кредитный продукт по которому во-первых не выполняются обязательства а именно существует просрочка платежа более чем на 90 дней либо у банка есть основания полагать что он не оплатит кредит не обращаясь к банку с просьбой принять меры для его оплаты секьюритизации рефинансирования реструктуризации отсрочки платежа и т.д во-вторых наблюдается обесценение актива в связи со снижением кредитоспособности плательщика в-третьих имеются доказательства того что полное погашение основного долга и процентов по нему без реализации залога маловероятно независимо от количества просроченных дней 4 Следует отметить что в российском законодательстве и ... Следует отметить что в российском законодательстве и инструкциях нашего мегарегулятора отсутствует однозначное определение проблемного кредита Банк России определяет классификацию кредитов коммерческих банков по их качеству в Положении от 28 ... На основании данного признака все кредиты банка подразделяются на пять категорий см табл 1 Классификация банковских кредитов по качеству основанная на методике
  6. Проблемы бухгалтерского учета процентов и дисконта по облигациям непрофессиональными участниками рынка ценных бумаг Обеспечение облигации 1 обеспеченные залогом обеспеченные физическими активами с залогом фондовых бумаг с залогом пула закладных ипотек 2 не обеспеченные залогом необеспеченные какими-либо материальными активами под конкретный вид доходов эмитента под конкретный инвестиционный проект гарантированные ... Учет расходов по займам и кредитам ПБУ 15 2008 также допускает возможность получения держателем облигаций дохода процентов дисконта 7 Процент
  7. Финансовые инструменты поддержки российских экспортеров Синдицированные предэкспортные кредиты предоставляемые заемщику в иностранной валюте синдикатом международных банков под залог экспортных контрактов и специализированных
  8. Ссуда Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица
  9. Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов Более того такая схема интересна кредитным организациям если ценные бумаги заемщика попадают в ломбардный список ЦБ РФ То есть банк ... ЦБ РФ То есть банк выкупив такой облигационный заем должен иметь возможность привлечь средства под залог облигаций К недостаткам можно отнести и то что облигационные займы как правило предусматривают
  10. Факторинг с регрессом Поставщик может снизить риск неплатежей путем анализа финансовых показателей покупателя проверки его кредитной истории заключения договора с обязательным предоставлением залога или поручительства Также поставщик может использовать факторинг ... Для поставщика это означает получение финансирования под уступку дебиторской задолженности покупателя что ускоряет получение денег и улучшает финансовое состояние компании.Преимущества факторинга
  11. Место и роль залоговой стоимости в системе банковского кредитования В.В в своей статье Кредитование под залог и ликвидационная стоимость выделяет основные принципы по оценке стоимости предмета залога а
  12. Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банков Бизнес заемщика не позволяет вернуть кредит без реализации непрофильных активов финансовой поддержки других связанных с заемщиком компаний Заемщик нуждается в
  13. Гибкое финансирование текущей деятельности компании Передача права требования в обеспечение кредита займа кредиты займы под залог прав требования векселей и других долговых обязательств Факторинг является кредитной сделкой
  14. Кредитная история заемщика Квартира находится под залогом банка 3 Кредитная карта Кредитный лимит 100 000 руб Статус Просрочки по платежам
  15. Что поможет взглянуть на свою компанию глазами банка Ульяновске средства по программе поддержки малого и среднего предпринимательства на четыре года под залог права требования платежей по контрактам входящим в проект Разница между процентной ставкой по
  16. Уточнение требований к оценке кредитоспособности заемщиков Конечно при предъявлении клиентом гарантии первоклассного банка или крупной успешной компании либо предоставлении залога банковского расчетного или депозитного счета с соответствующим остатком денежных средств многие вопросы по оценке кредитоспособности клиента теряют смысл превращаются в излишние процедуры и лишь затягивают время Но на практике ... И все равно в подобных ситуациях требуется проверка подлинности предоставляемых гарантийных документов и отсутствия криминальной подоплеки с депонируемыми средствами ... И все равно в подобных ситуациях требуется проверка подлинности предоставляемых гарантийных документов и отсутствия криминальной подоплеки с депонируемыми средствами на счете являющемся предметом залога Кроме того в дальнейшем эти средства могут быть списаны в безакцептном порядке в случаях
  17. Негосударственные источники финансирования расширенного воспроизводства в агропромышленном комплексе Микрокредитование для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - предоставление кредитов без залога на пополнение оборотных ... Для коммерческого банка кредитование заемщика риски которого не поддаются объективной оценке затруднительно поскольку он вынужден создавать по таким кредитам максимальные резервы 3 Отсутствие
  18. Ломбарды экономическая конструкция и финансовый механизм По кредитам под залог автотранспортных средств Банк России рассчитывает предельную процентную ставку отдельно На IV квартал
  19. Фонды инвестиций в непубличные компании как механизм привлечения капитала Отсутствие жесткого регулирования позволяет использовать гибкие схемы финансирования Существует возможность использования акций как инструментов залога В то же время для проектов рассчитанных на срок более двух лет и большие ... В то же время для проектов рассчитанных на срок более двух лет и большие объемы финансирования лучше подходят фонды классических прямых инвестиций Структура фонда прямых инвестиций предполагает диверсификацию портфеля компаний для снижения ... Сокращаются объемы кредитования Банки не предоставляют новых займов Меры Центрального банка РФ по отзыву лицензий поспособствовали перераспределению
  20. Факторинг как форма рефинансирования дебиторской задолженности сельхозтоваропроизводителей В отличие от банковского кредитования при факторинговом обслуживании получая финансирование своих продаж поставщик не несет следующие расходы проценты за пользование кредитом расходы по оформлению кредита включая регистрацию и страхование залога оплату рабочего времени сотрудников на оформление и подготовку документов для кредитного отдела комиссии за
Журнал Арбитражный управляющий
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Скачать ФинЭкАнализ
Провести Финансовый анализ Онлайн
Онлайн сервис для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности
Попробовать ФинЭкАнализ