Коммерческий банк

Коммерческий банк - это банк, специализирующийся на краткосрочном кредитовании, как правило, промышленности, торговли, а также на различных видах банковского обслуживания клиентуры (ведение текущих счетов, предоставление коммерческих, потребительских и ипотечных займов и т.д.).

Основными функциями коммерческих банков являются:

• Посредничество при оформлении кредита. Предоставление нового кредита становится возможным в результате перераспределения свободных средств компании и вложений физических лиц;
• Стимулирование накоплений (основная часть должна принадлежать внутренним накоплениям, а не инвестициям других стран);
• Обеспечение надежности инвестиций путем осуществления программы страхования вкладов совместно с государством;
• Выполнение функции посредничества при осуществлении платежей между различными субъектами, а также выполнении операций с различными активами (банки выступают как брокеры, консультанты или инвестиционные фонды);
• Выпуск кредитных денежных средств;
• Регулирование денежного потока в стране и поддержание оптимального объема денежных средств, находящихся в обороте;
• Обеспечение кредитования физических, юридических лиц, а также государственных органов;
• Мобилизация свободных средств с дальнейшим превращением их в капитал;
• Осуществление эмиссионно-учредительной функций;
• Предоставление платежных/расчетных услуг;
• Информирование экономического/финансового характера, в том числе предоставление информации о выпуске ценных бумаг;
• Формирование и обслуживание банковских депозитов, использовать которые можно с помощью различных расчетных средств (кары, чеки, векселя, электронные переводы и т.п.).

Коммерческие банки осуществляют следующие основные операции:

• регулирование денежного оборота;
• посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
• перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах),
• консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Кредитная политика коммерческого банка — это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов. Кредитная политика должна четко определять цели кредитования, содержать правила реализации конкретных целей, в том числе содержать стандарты и инструкции, представляющие собой методическое обеспечение ее реализации. Кредитная политика коммерческого банка обычно разрабатывается и совершенствуется высшим руководством банка (чаще всего это президент банка, вице-президенты, кредитный комитет) и формирует основные направления кредитной деятельности:

• объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники;
• основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования;
• принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита.

Далее: государственный банк.