Кредит под залог - это кредит, обеспеченный ценностями, из стоимости которых банк в случае неисполнения платежного обязательства заемщика получает право удовлетворить возникшие претензии на основании юридически закрепленной имущественной ответственности заемщика перед кредитором. Различают залог:
- имущества клиента (залогодателя),
- имущественных прав,
- товаров в обороте,
- товаров в переработке.
Общие требования к залогу:
- предмет залога должен принадлежать заемщику по праву собственности или находиться у него в полном хозяйственном ведении,
- иметь денежную оценку и быть ликвидным,
- его стоимость должна быть больше суммы ссуды и процентов по ней.
Залог может быть передан кредитору либо оставаться в пользовании залогодателя. Различают твердый (фиксированный) и плавающий залоги.
К твердому залогу относят имущество, которое может быть предоставлено кредиторам при невозможности заемщика оплатить свои обязательства (чаще всего это реальный основной капитал, реже – дебиторская задолженность, стоимость акций, облигаций и других ценных бумаг на имущество).
К плавающему залогу относят запасы товарно-материальных ценностей и готовую продукцию (иногда он может быть распространен на все имущество заемщика, кроме уже предоставленного в твердый залог).
В качестве предмета залога чаще всего используются:
- ценные бумаги,
- валютные ценности,
- драгоценные металлы и камни,
- золотые изделия и украшения,
- предметы искусства,
- недвижимость,
- депозиты, находящиеся в том же банке,
- сырье, материалы, полуфабрикаты,
- готовая продукция,
- право арендатора,
- авторские права на вознаграждение,
- право заказчика по договору подряда,
- право комиссионера по договору комиссии.
При оформлении кредита под залог к обычным процедурам добавляются:
- выбор предметов и видов залога,
- оценка стоимости предметов залога,
- составление и исполнение договора о залоге,
- обращение взыскания на залог в случае невозврата ссуды.
Поскольку кредитная организация (залогодержатель) обычно выдает ссуду лишь на часть (от 50 до 90%) стоимости предмета залога, у залогодателя появляется возможность дополнительного залога (перезалога) имущества. В целях защиты интересов кредиторов залогодатель обязан при этом сообщать последующему залогодержателю о залоговой истории. Последовательность удовлетворения претензий кредиторов к имуществу залогодателя определяется очередностью регистрации залогов.
Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН
Еще найдено про кредит под залог
- Банковское кредитование под залог прав интеллектуальной собственности И те и другие необходимы также для нормальной работы действующих крупных научно-производственных комплексов транснациональных корпораций финансово-промышленных холдингов Кредиты под залог будущих прав обеспечивают прежде всего создание этих прав или их приобретение Кредиты
- Кредитование под залог векселей Однако факторинг часто обходится дороже чем кредит под залог векселей особенно если речь идет о крупных суммах Еще одна альтернатива это
- Реализация залога Представим ситуацию когда банк выдал кредит под залог коммерческой недвижимости Заемщик не смог своевременно погасить кредит и банк начал процедуру
- Залог имущества Далее кредит под залог Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности доступной
- Межбанковский кредит Это сделки в рамках которых банки могут взять кредит под залог ценных бумаг Дисконтная политика Центральный банк регулирует ставки по кредитам влияя на
- Ипотечное кредитование современный подход Старые заёмщики как правило пенсионеры могут получить кредит под залог недвижимости при котором основная сумма и проценты не погашаются в течение определённого
- Кластер Финансовые инструменты и их классификация Депозитный сертификат Кредит под залог Конвертируемая облигация 2 Долевые инструменты Долевые инструменты представляют собой доли в капитале
- Кластер Виды кредитов ипотека потребительские корпоративные Товарный кредит Беззалоговый кредит Кредит под залог имущества 2 Условия и требования Условия и требования к кредитам играют ключевую
- Кластер Финансовая система и ее элементы Центральный банк Банковская гарантия Кредит под залог Депозитный счет Расчетный счет Кредитоспособность Ипотечный кредит Кредитный портфель Банковские операции Эквайринг
- Кластер Коммерческие банки их структура и операции Кредит под залог Ипотечный кредит Краткосрочный кредит Долгосрочный кредит Овердрафт Рефинансирование банков Эквайринг Безналичные расчеты Банковский перевод ... Банковская гарантия и межбанковские кредиты способствуют минимизации рисков и поддержанию стабильности Кредитный комитет и банковский надзор обеспечивают контроль за деятельностью банков и соблюдение нормативных
- Практика оценки стоимости бизнеса при выходе на IPO IPO или частное размещение определение условий кредитования под залог бизнеса или пакета акций оценка возможных перспектив развития бизнеса и т п ... Оценщики при проведении подобных оценок руководствуются Федеральным законом от 29.06.1998 № 135-ФЭ Об оценочной деятельности в Российской Федерации ... Таким образом принцип формирования цены отражает рыночные ожидания инвестора относительно цены на акции компании - на основании аналогичных ожиданий существующих в настоящий момент на рынке Основное предположение используемое в этом подходе состоит в том что покупатель готов заплатить за рассматриваемый объект или принять его в залог но при этом цена не должна превышать рыночные ожидания относительно аналогичных объектов продаваемых на
- Обеспеченное обязательство Дельта получила кредит под залог офисного здания стоимостью 50 000 000 руб Через некоторое время из-за падения
- Залоговое обеспечение ФинЭкАнализ предоставляет необходимые инструменты для глубокого анализа финансового состояния компании и выбора наиболее выгодных условий для получения кредита под залог Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности доступной
- Текущая часть долгосрочного долга Например если организация привлекла долгосрочный кредит в банке под залог производственного оборудования то в процессе управления долгом ей необходимо Обеспечить
- Залогодержатель Петров берет кредит в банке на сумму 2 млн руб под залог своей машины Однако через несколько
- Кластер Банковские услуги депозиты кредиты расчеты Кредитные продукты играют ключевую роль в поддержке экономической активности и развитии бизнеса Кредит под залог Ипотечный кредит Кредитная политика предприятия Кредитный лимит Кредитный анализ Кредитоспособность Кредитный портфель
- Ликвидационная масса Личное имущество работников предприятия-банкрота Личное имущество работников предприятия-банкрота такое как их одежда личные вещи документы и т.д не подлежит включению в ликвидационную массу Это имущество принадлежит физическим лицам и должно быть возвращено им ... Таким образом только имущество принадлежащее непосредственно предприятию-банкроту включается в ликвидационную массу для последующей продажи и расчетов с кредиторами Имущество находящееся в залоге аренде или принадлежащее работникам исключается из этой массы Ликвидационная масса
- Место и роль залоговой стоимости в системе банковского кредитования В.В в своей статье Кредитование под залог и ликвидационная стоимость выделяет основные принципы по оценке стоимости предмета залога а
- Складское свидетельство Высокие ставки по кредитам под залог варрантов 18-25% против 6-9% в ЕС Сложности судебного взыскания при дефолте Кейс
- Кредитный анализ Компания Стройматериалы запросила кредит в размере 5 млн руб под залог недвижимости административного здания площадью 500 м2 Банк