всё о финансовом анализе
+7(902) 408-47-00
+7(495) 015-03-24
Скачать ФинЭкАнализ
Программа для проведения финансового анализа по данным бухгалтеской отчетности Скачать ФинЭкАнализ

Процентная ставка 

Процентная ставка - это фиксированная сумма, по которой в установленные сроки выплачивается заемщиком ставка процента. Процентная ставка характеризует соотношение годовой суммы процента (процентного дохода) к сумме основного долга.

Ставки рефинансирования ЦБ страны - показатели уровня остальных ставок, поскольку именно по такой ставке ЦБ кредитует банки. Посредством изменения ставки рефинансирования ЦБ влияет на экономику страны.

Процентные ставки по кредитам

Процентная ставка по кредиту используется в программе ФинЭкАнализ в блоке Расчет средневзвешенной стоимости капитала.

При получении банковского кредита главное для заемщика - взять кредит по минимальной процентной ставке, для минимальной переплаты. Различают два вида процентных ставок, фиксированная и плавающая.

1. Фиксированная процентная ставка - ставка неизменна на протяжении всего погашения кредита. Сставка складывается по многочисленным пунктам, где предельный процент зависит от рыночных условий, а нижний предел зависит от платежеспособности и функционирования банка. Так называемая базовая процентная ставка, середина между верхним и нижним пределом, предоставляется достойным (по мнению банка) заемщикам.

Увеличение базовой ставки возможно из-за несколько критериев, среди которых кредитная история заемщика, а так же его доход на постоянном месте работы. Банк требует увеличенной переплаты с рискованных заемщиков, что в условиях современного рынка правильно и логично.

Если вы ежегодно переплачиваете 18%, то и в начале и в конце погашения кредита ваша процентная ставка будет составлять 18%, процентная ставка не подлежит изменению ни при каких условиях, кроме разве что реструктуризации кредита.

2. Плавающая процентная ставка - ставка постоянно изменяется, в зависимости от условий, складывающихся на рынке кредитных услуг.

Нестабильная, но очень распространения ставка в мировой экономике. С её помощью избегают проблем, связанных с мировым финансовым кризисом и прочими дефолтами.

Эффективная процентная ставка

Эффективная процентная ставка отражает реальную стоимость кредита с точки зрения заёмщика, учитывает все его побочные выплаты, непосредственно связанные с кредитом (помимо платежей по кредиту). Например, такие побочные выплаты - «скрытые» банковские комиссии, — комиссии за открытие и ведение счёта, за приём в кассу наличных денег и т.п.

Или, скажем, если вы берёте автокредит, то банк обязует вас страховать приобретаемый автомобиль на протяжении всего срока кредитования. При этом страховка будет обязательной побочной выплатой (но уже не самому банку, а страховой компании).

Далее: номинальная ставка процента

Страница была полезной?  

Что еще найдено о термине Процентная ставка

1. Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов
ДИРЕКТОР" №1 (90) январь 2010 года Процентные ставки по корпоративным кредитам по-прежнему далеки от докризисного уровня средней компании, не без труда прошедшей банковский «тест» на платежеспособность, валютный кредит обойдется в 10-12 процентов годовых, рублевый - от 14 до 20 процентов...
2. Негосударственные источники финансирования расширенного воспроизводства в агропромышленном комплексе
предусматривалась частичная компенсация процентной ставки по инвестиционным и краткосрочным кредитам и займам, предоставленным предприятиям АПК...
3. Инструменты снижения процентных ставок как способ увеличения стоимости фирмы
наиболее выгодных условиях? Оптимизация процентной ставки по банковскому займу Можно предложить несколько стратегических решений...
4. Актуальные вопросы и современный опыт анализа финансового состояния организаций - часть 4
упрощенного получения кредитов и более низкая процентная ставка. Оценки кредитоспособности выполняются кредитным или финансовым аналитиком с помощью прогноза денежного потока предприятия и финансовых коэффициентов...
5. Управление финансовыми отношениями в реальном секторе экономики
субъектов влияет ряд факторов: уровень процентной ставки, прибыльность производства и инвестиций, налоговая нагрузка на экономику, технический прогресс, их ожидания...
6. Оптимизация структуры капитала организаций с учетом риска внешних источников их финансирования
них: для банковских кредитов - среднюю процентную ставку; эмиссии акций - годовую доходность; эмиссии облигаций - среднюю доходность; выпуска векселей - средневзвешенную процентную ставку по операциям кредитных организаций с векселями, номинированными в рублях и выпущенными нефинансовыми организациями со сроком погашения (от трех месяцев до трех лет)...
7. Инструменты снижения процентных ставок как способ увеличения стоимости фирмы
на треть по сравнению вариантом фиксированной ставки. Процентные выплаты по долларовому кредиту в пересчете на рубли в среднем были ниже на 15%, несмотря на рост курса доллара, однако за счет последнего тело кредита в пересчете на рубли выросло на стоимость процентных выплат...
8. Особенности анализа консолидированной отчетнсоти (на примере анализа показателей финансового рычага)
сделать ряд выводов. Уровень фактической процентной ставки по привлекаемому корпорацией заемному капиталу очень низок (2,3% в отчетном году), существенно ниже рыночного процента...
9. Влияние жизненного цикла бизнеса на оценку его стоимости
точки зрения ставка дисконта — это процентная ставка, используемая для пересчета будущих потоков доходов в единую величину текущей стоимости, являющуюся базой для определения рыночной стоимости компании...
10. Анализ долгосрочных финансовых решений корпорации на основе консолидированной отчетности
чистых активов в 2011г. превысила рыночные процентные ставки, рентабельность инвестированного капитала — средневзвешенную стоимость капитала, рентабельность собственного капитала — альтернативную стоимость капитала, индекс эффективности — единицу...
11. Анализ кредитоспособности малых предприятий кредитным экспертом банка
российских малых предприятий являются высокие процентные ставки на финансирование бизнеса, трудности с получением банковских кредитов, отсутствие лояльных программ start-up для предприятий, только начинающих свою деятельность...
12. Показатели, обеспечивающие контроль реализации стратегии и текущего финансового состояния
ND, R interest - средневзвешенная процентная ставка за обслуживание долга Финансовая служба Прямой I - процентные расходы, ND - чистые обязательства, R interest -средневзвешенная процентная ставка за обслуживание долга отсюда ЕВТ: EBIT = 1 - R interest x ND: EBIT ND : EBIT - кредитная нагрузка Финансовая служба, утверждает совет директоров Прямой   EBIT : SAL = (SAL - COGS - VC - FC): SAL = (GM - VC : SAL x SAL - FC : PP x PP): SAL SAL - выручка, GM - валовая прибыль Служба продаж Непрямые SAL - выручка от реализации, COGS - стоимость реализованных товаров и услуг, VC- переменные расходы, FC - постоянные расходы, GM - валовая прибыль, РР - некий численный показатель, характеризующий бизнес (например, количество магазинов) VC : SAL - нормативы переменных расходов на 1 рубль выручки FC: РР - норматив постоянных расходов на единицу физического показателя Ответственные производственные и другие подразделения - SAL : NA, где NA = (CASH + AR + INV + OCA) - (АР + OCL) + NFA = (SAL : CTR + SAL : RTR + COGS : ITR + OCA)- (COGS : PTR + OCL) + NFA RTR - оборачиваемость дебиторской задолженности Служба продаж Непрямой CASH - денежные средства, AR - дебиторская задолженность...
13. Определение оптимальной структуры капитала: от компромиссных теорий к модели APV
заемных источников финансирования с более низкой процентной ставкой 44,83 2,1 46,35 2,22 Использование заемных источников финансирования в ситуации неоцененности акций рынком 43,68 2,08 30,79 1,56 Использование заемных источников финансирования при недостаточности прибыли 24,14 1,56 46,78 2,13 Долговое финансирование дает лучшее представление о перспективах развития компании, чем выпуск акций 20 1,55 9,83 0,96 Предпочтение долговому финансированию в связи с меньшими требованиями к раскрытию информации 14,12 1,02 ...
14. Факторы, ограничивающие деятельность организации базовых секторов экономики
Особенного внимания заслуживают высокие процентные ставки банковских кредитов, сужающие возможности получения организациями заемных средств...
15. Особенности финансовой политики компаний в условиях кризиса
объемов банковского кредитования и повышение процентной ставки; сокращение внешнеторгового оборота, в том числе снижение импорта на 33,9%; снижение курса национальной валюты до 61,5 руб...
16. Управление валовой прибылью современного производственного предприятия как неотъемлемое условие управления корпоративной прибылью
доступная абсолютно каждому предприятию; процентные ставки по кредитам в настоящее время являются очень высокими, в связи с чем привлечение заемных средств выливается предприятию в дополнительные прочие расходы, которые, с одной стороны, уменьшают налогооблагаемую прибыль, а с другой - поглощают серьезную часть оборотных средств на всем периоде пользования кредитом или займом...
17. Прогнозный баланс с учетом сложившихся тенденций, прогнозных объемов и рентабельности продаж, изменения внеоборотных активов
в прогнозном периоде среднегодовой банковской процентной ставки по долгосрочным кредитам 0 %. 11. Изменение в прогнозном периоде среднегодовой банковской процентной ставки по краткосрочным кредитам 0 %...
Программа Финансовый анализ - ФинЭкАнализ 2018 для расчета рентабельности продаж и большого количества финансово-экономических коэффициентов.
18. Анализ средневзвешенной стоимости инвестированного капитала в системе анализа цепочки создания стоимости
дезагрегируется на основе зависимости между процентной ставкой и уровнем кредитоспособности заемщика, формализуемой с помощью методики оценки кредитоспособности заемщика...
19. О значении определения и регулирования цены капитала
сказываются на уровнях ставки рефинансирования и процентной ставки по кредитам коммерческих банков. Все еще высокий уровень инфляции обусловливает сохранение высокого уровень процента за пользование кредитными ресурсами, особенно если их получают на длительный срок...
20. Проблемы функционирования системы бюджетирования
средств невозможно из-за высокой банковской процентной ставки. Однако, в этих условиях, как следует из результатов экономико-математического моделирования, проведенного по 16 предприятиям машиностроения и металлообработки, 16 предприятиям сахарной промышленности, 13 предприятиям деревообрабатывающей (мебельной) промышленности, 21 предприятию текстильной и швейной промышленности, 44 предприятиям маслосыродельной и молочной промышленности, 22 предприятиям мясной промышленности, 17 предприятиям плодоовощной (консервной) промышленности Краснодарского края, имеется регрессионная связь по всем отраслевым группам предприятий, кроме предприятий сахарной и мясной промышленности, между объемом привлекаемых предприятиями заемных средств в форме кредитов банков и кредиторской задолженности и средствами в виде дебиторской задолженности, то есть отвлекаемых в расчеты...
Обратная связь
Реклама
Рейтинг@Mail.ru