Каталог: оценка кредитоспособности физического лица
Аналитические блоки программы для финансового анализаАнализ кредитоспособности предприятия по методике Сбербанка РФ Оценка риска кредитования клиентов Анализ денежных потоков Анализ денежных ... Анализ финансового состояния физическоголица - должника физлица - должника Оценка финансового состояния авиаперевозчика Приказ Минтранса РФ 465
Оценка вероятности дефолта российского коммерческого банка с учетом теоретического значения спреда CDSТаким образом для оценкикредитоспособности банков-контрагентов при помощи спредов CDS необходимо применять модели оценки вероятности дефолта основанные на риске ... Таблица 1 Выборка банков из России для эмпирического исследования по рейтингам Рейтинг присвоенный международным рейтинговым ... Дебетовые обороты по корпоративным кредитам и кредитам физическимлицам Кредитный портфель m2 Контур срочных активов Срочные кредиты размещенные депозиты срочные векселя Активы-
Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банковРФ К сожалению для вкладчиков - физическихлиц процедура ликвидации подобных банков связана не только с задержкой выплат но и с ... Исследователи уделяют внимание различным аспектам оценки проблемной задолженности и проблемных активов Наиболее сложные представляют собой методологические подходы к оценке проблемной ... При таком способе урегулирования заложенное недвижимое имущество переходит в собственность к другому лицу платеже- и кредитоспособному покупателю с сохранением и переводом на него ипотечных обязательств В других
Уточнение требований к оценке кредитоспособности заемщиковОсновным методом снижения кредитного риска остается не только предварительное грамотное определение степени кредитоспособности заемщика но и обоснованность самой кредитной сделки а также мониторинг непосредственно использования кредитных средств ... Указанный бизнес-план обязательно должен заверяться подписями должностных лиц и печатью заемщика подтверждаться соответствующими договорами контрактами и протоколами о намерении подписанными с потребителями ... Работниками банка как правило сотрудниками отдела отвечающего за выдачу кредитов юридическим отделом и службой безопасности должны проводиться анализ и оценка предоставленных сведений и расчетов в бизнес-плане на предмет наличия конкретных достаточных и достоверных источников ... Соответственно такая же картина наблюдается и при кредитовании заемщиков - физическихлиц предпринимателей или при потребительском кредитовании А это негативным образом влияет на определенность в
Факторы влияющие на оборачиваемость дебиторской задолженностиМетодология Использовался регрессионный анализ с фиксированными и случайными эффектами линейных и нелинейных моделей оценка коэффициентов проводилась методом наименьших квадратов Результаты Выборку составили 84 компании активно торгующие на фондовой ... Это означает что компаниям следует быть осторожными при предоставлении кредита и открытия счета к получению физическому или юридическому лицу Исследователи Л.Ф Шилова и Е.Е Михайлов 6 Я.А Ракчеев 7 в ... Ученый A Siekelova 8 подчеркивает что компании решают данную проблему по-разному например если все-таки существует неопределенность в кредитоспособности потенциального или существующего покупателя имеет смысл требовать от клиента оплаты с помощью кредитной карты
Анализ и оценка кредитоспособности заемщикаРассмотренная методика расчёта рейтинга заёмщика позволяет решить задачу их ранжирования и перейти к оценкекредитоспособности заёмщика в целом а также к уточнению суммы кредита срока его возврата согласованию процентов ... Масленников А.А Развитие кредитно-инвестиционной деятельности банка на основе комплексного метода оценки заемщика Социально-экономические и правовые проблемы сб статей М РУДН 2014 С 76-80 8 Масленникова ... М Кредитование физическихлиц анализ платежеспособности заемщика Бухгалтерия и банки 2011 № 8 С 28-31 14 Чиненков
Какая модель лучше прогнозирует банкротство российских предприятий Большинство же ликвидируются что приводит к потерям не только материальным для широкого круга юридических и физическихлиц высокий процент введения конкурсного производства от числа дел принятых арбитражным судом к рассмотрению ... Такие модели используют в государственных органах для анализа состояния отраслей и отдельных компаний в банках для анализа кредитоспособности компаний-заемщиков в рейтинговых агентствах инвестиционных банках консалтинговых и аудиторских компаниях Moodys RiskCalc 9 CSFBs ... Сравнивая значения финансовых показателей конкретного предприятия с аналогичными значениями из таблицы можно сделать вывод о том насколько стабильным является финансовое состояние данного предприятия В свою ... Такой подход дал возможность ученому свести значения нескольких финансовых показателей к одному Z-счет что позволило давать однозначную оценку финансового состояния предприятия В 1980-1990 гг стали применяться модели бинарного выбора основанные на оценке
Исследование методик прогнозирования вероятности и выявления признаков преднамеренного банкротства организацииВывод ликвидных активов вывод основных средств из организации по заниженным ценам безвозмездная передача в собственность основных средств заключение фиктивных договоров об оказании услуг рост незавершенного строительства и незаверенного производства интеллектуальной собственности в виде ее денежной оценки рост дебиторской задолженности в т.ч невзысканной дебиторской задолженности неоправданно высокие авансы неоднократная отгрузка продукции без преждевременной оплаты или без последующего выставления указаний по оплате снижение нематериальных активов увеличение суммы долгосрочных финансовых вложений рост суммы неликвидных векселей и покупка иных неликвидных ценных бумаг реализация продукции по низким ценам заключение партнерских соглашений и выполнение затратных работ по начальной реализации коммерческого проекта который после готовности к реализации был передан другой коммерческой организации уставной капитал вновь учреждаемых юридических лиц сформирован так что большая половина акций принадлежит другим компаниям при анализе расчетного счета установлены факты перечисления денежных средств в адрес взаимозависимых фирм 8 Увеличение кредиторской задолженности неоднократная преждевременная оплата за предполагаемые поставки в том числе без заключения договора невозвратные кредиты и ссуды рассрочки платежей скидки беспроцентные ссуды при нестабильности собственного финансового положения выдача руководству предприятия беспроцентных и долгосрочных фактически невозвратных ссуд основными кредиторами являются фирмы принадлежащие собственнику руководителю предприятия-банкрота рост общей кредиторской задолженности при финансовых вложениях в другие фирмы рост общей кредиторской задолженности на фоне уменьшения дебиторской задолженности в реестре кредиторов присутствуют физическиелица руководители собственники их родственники основными кредиторами являются фирмы принадлежащие собственнику руководителю предприятия-банкрота рост общей кредиторской задолженности при финансовых вложениях в другие фирмы рост общей кредиторской задолженности на фоне уменьшения дебиторской задолженности в реестре кредиторов присутствуют физическиелица руководители собственники их родственники 9 Вывод активов аккумуляция долга 10 Приобретение по необоснованно ... Таблица 3 Обзор методик выявления признаков преднамеренного банкротства организаций Автор методики Основные направления анализа Дополнительные ... Эффективность сделок ранжирование заемщиков по степени аффилированности с кредитором объективная оценкакредитоспособностиоценка рыночной стоимости предметов залога выявление заемщиков фактически не ведущих финансово-хозяйственной деятельности Сравнительный
Инструменты долгосрочного и среднесрочного финансирования предприятияСледовательно предположение что использование лизинга сохраняет кредитоспособность предприятия арендатора обманчиво В-третьих лизинг позволяет руководству предприятия делать вложения не сталкиваясь с организационными ... И это средство будет тем эффективнее но также и тем дороже чем срок договора меньше срока физической службы рассматриваемого имущества По окончании договора предприятие-арендатор может вернуть устаревшее оборудование чтобы обеспечить себя ... Компенсационный лизинг похож на лизинг-цессию тем что поставщик и арендатор оборудования предстают в одном лице Но этот договор не имеет целью поддержать финансовое положение Договор должен содействовать росту производства ... Финансовая устойчивость предприятия оценка и пути стабилизации монография Л.В Минько - Тамбов Изд-во ИП Чеснокова А.В 2015 -
Банковская тайнаПримером может служить ситуация когда клиент дает согласие на предоставление информации о своих финансовых операциях кредитному бюро для целей кредитного мониторинга или оценкикредитоспособности Сохраняется ли банковская тайна после закрытия счета Да бессрочно Согласно статье 7 Защита ... Распространяются ли нормы о банковской тайне на вклады физлиц Банковская тайна распространяется на вклады физическихлиц наравне с вкладами юридических лиц Это подтверждается
Тарифы на программу Анализ арбитражного управляющего физическихлиц Постановление Правительства РФ №367 обновлен - - - Анализ финансовой устойчивости для Федеральной ... Анализ использования капитала - Оценка финансового потенциала - - Налоговое бремя предприятия - - Оценка риска выездной налоговой проверки Оценкакредитоспособности заемщика Раздел - Элементы фин менеджмента Расчет точки безубыточности с использованием операционного левериджа новый
Анализ влияния структуры капитала высокотехнологичной компании на величину ее прибыли на одну акцию с использованием модели ebit-eps на примере корпорации Honeywell InternationalВариативность этой структуры в свою очередь отражается на кредитоспособности и финансовой устойчивости предприятия Анализ структуры капитала компании может дать стейкхолде-рам представление о ее ... Модильяни - Миллера при ряде допущений таких как отсутствие налогов на прибыль корпораций и доходы физическихлиц говорит о том что рыночная стоимость фирмы не зависит от структуры ее капитала ... EBIT-EPS предполагающая оценку структуры капитала высокотехнологичных компаний используя в качестве целевой функции оптимальное сочетание риска и доходности ... EBIT соответствующего точке безразличия сведены в таблицу 1 Таблица 1 - Варианты структуры капитала корпорации Honeywell International Показатель 2015 г 2016
Мнимые обязательства учитываемые при исчислении чистых активов организацииОб утверждении порядка оценки стоимости чистых активов акционерных обществ зарегистрировано в Минюсте России 12.03.2003 № 4252 как наиболее ... Отходя от законодательно установленных принципов для конкретных целей расчета чистых активов считаем в некоторых случаях анализ кредитоспособности потенциального заемщика определение рыночной стоимости действующего бизнеса проведение анализа наличия отсутствия реальных признаков фиктивного ... Мнимые обязательства организации заемная кредитная и иная кредиторская задолженность организации перед бюджетом внебюджетными фондами физическими и или юридическими лицами учтенная в бухгалтерском и или налоговом учете отраженная в балансе
Пути совершенствования кредитования реального сектора экономикиДоля в кредитном портфеле банковской системы кредитования физическихлиц % 0.004 0.07 0.002 Источники Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики URL http ... Н25 4 Банки с универсальными лицензиями могут открывать с разрешения регулятора филиалы или представительства за рубежом а также осуществлять все остальные операции в которых закон ограничивает кредитные организации с базовыми лицензиями Именно региональные местные банки становятся надежными партнерами для малого и среднего бизнеса на местах ... В крупных федеральных банках процесс согласования выдачи кредита предприятию может затянуться на несколько месяцев В региональном банке рассмотрение заявки занимает меньше времени поскольку банк гораздо лучше знаком со спецификой местного бизнеса знает своих заемщиков а значит быстрее проводит оценку может адекватнее оценить кредитоспособность и соответственно предложить лучшие условия Несмотря на то что крупные
Андеррайтинг в банковском сектореБанковский андеррайтинг многоуровневая процедура оценки банком финансового состояния претендента на кредит это процедура оценки вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита это изучение платежеспособности и кредитоспособности Направления и процесс ... При розничном андеррайтинге оцениваются риски банка связанные с кредитованием физическихлиц потребительские кредиты жилищные кредиты автокредиты кредитные карты в части минимизации невозврата заемных средств
Определение состава источников формирования оборотных средств строительной организацииПоказатель Класс заемщика формируется согласно методике оценки заемщиков юридических лиц используемой при оценкекредитоспособности организаций Сбербанком Российской Федерации Количественная оценка показателя Класс заемщика заключается в оценке финансового состояния ... Значения факторов образующих данные показатели величина оборотных активов дебиторской задолженности платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев краткосрочных финансовых вложений денежных средств собственного капитала долгосрочных обязательств краткосрочных обязательств находятся как среднее арифметическое от значений факторов на начало и конец периода величины прибыли и выручки берутся за период Оценка показателей производится путем определения категории показателя Категория K i i -номер показателя Граничные значения ... Граничные значения для определения категории показателя представлены в таблице определены согласно методике Сбербанка РФ Дифференциация показателей по категориям Показатели 1 категория 2 категория ... М2 представляет собой объем наличных денег в обращении вне банков и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций финансовых кроме кредитных организаций и физическихлиц являющихся резидентами Российской Федерации Рис 4 Матрица определения показателя Доступная денежная масса в