Проблемный кредитНапример залог недвижимости может быть использован в качестве гарантии если его стоимость превышает сумму кредита Также ... Кроме того банки могут использовать автоматические системы для оценки риска и принятия решений о выдаче кредита Важно помнить что при получении проблемного кредита
Механизмы защиты интересов должника и кредиторов в процедурах банкротстваПриоритетная очередность залогодержателя распространяется на получение денежных средств от продажи имущества принятого в залог Поступления от продажи иного имущества распределяются согласно очередности между всеми кредиторами Неоычным способом защиты ... При ликвидации упорядоченная продажа и квалифицированная оценка позволяют максимизировать стоимость конкурсной массы Однако в некоторых странах мораторий не распространяется на все
Мировой рынок внебиржевых деривативов реформы и текущее состояниеВместе с тем предоставленная информация о внебиржевых сделках по всем остальным классам деривативов составила крайне низкую долю от совокупной номинальной стоимости открытых позиций по данным классам деривативов В настоящее время одним из крупнейших торговых репозитариев ... GTR который ведет централизованный электронный учет данных базу данных о сделках с внебиржевыми деривативами и соответственно является важным инструментом для оценки и управления системными рисками Этот торговый репозитарий обеспечивает регуляторов беспрецедентной прозрачностью на внебиржевом рынке ... Анализ табл 2 показывает что внебиржевой рынок кажется недостаточно обеспеченным залогом и наблюдается значительная гетерогенность в практике обеспечения исполнения обязательств относительно размера фирмы Таблица 2
Залоговая стоимостьЭто дисконтированная на дату оценки рыночная стоимость имущества определенная на предусмотренную дату окончания срока действия договора залога с целью заключения договора залога имущества ОценказалоговойстоимостиОценку имущества которое предлагается банку в качестве обеспечения по кредиту могут проводить
Факторинг как форма рефинансирования дебиторской задолженности сельхозтоваропроизводителейСущность факторинга проявляется в его функциях финансирование административное управление дебиторской задолженностью оценка кредитоспособности покупателей и поставщиков страхование рисков 4 Факторинговые операции кроме кредитных организаций могут проводить ... Факторинговое финансирование напротив ориентируется на будущие достижения организации и не нуждается в отличие от кредита в залоге Таблица 1 Отличия факторинга от других кредитных продуктов Факторинг Кредит Овердрафт Финансирование под уступку ... Более высокая по сравнению с кредитами стоимость которая состоит из трех частей фиксированный сбор за обработку документации комиссионные за факторинговое обслуживание
Теоретические и практические аспекты работы коммерческих банков с проблемными кредитамиБлагодаря совместным усилиям банка и заемщика возможно преодоление кризиса доверия в кредитных отношениях заемщик избежит банкротства а банк возвратит ссуженную стоимость В результате может быть снижен риск появления проблемных кредитов оптимизация процесса возврата ранее размещенных ... Также если по кредитному договору был предусмотрен залог в суд подается обращение на взыскание заложенного имущества в некоторых случаях ходатайствуют об аресте ... Гасанов О.С Оценка индекса риска ведущих банков России О.С Гасанов В.Н Самсонова Международный научный журнал Символ науки
Долгосрочная дебиторская задолженностьЭтот показатель помогает определить насколько долгосрочная задолженность обеспечена залогами гарантиями или поручительствами Рассчитаем коэффициент обеспеченности для каждого года Коэффициент обеспеченности долгосрочной дебиторской задолженности ... Контролируемые объемы кредитования способствуют сохранению финансовой устойчивости компании 2 Оценка финансового состояния заемщиков Для снижения рисков связанных с долгосрочной дебиторской задолженностью компания Технострой может Оценкастоимости страхования Для начала компания Технострой проводит оценкустоимости страхования Например они рассматривают долгосрочные задолженности
Ликвидация предприятия Управленческие решения Организация учетаУменьшена сумма амортизации по результатам переоценки на основании бухгалтерской справки-расчета 9673 Запасы Недостача 94 41 Отражена продажная стоимость недостающего товара ... Банк Союз требование обеспечено залогом 3200 3200 ООО Азимут 3512 2453 ОАО Стандарт 4159 2905 ООО Континент 2000 1397
Эмиссионные ценные бумагиАктивы в залоге Активы компании передаются SPV в обеспечение выпуска ценных бумаг Выпуск ценных бумаг SPV выпускает ... Рейтинговая оценка Сделки с секьюритизацией определяют рейтинговую оценку для определения уровня риска и привлекательности ценных бумаг ... Риск ликвидности возникает когда инвестор не может быстро продать ценную бумагу без потери ее стоимости. Некоторые ценные бумаги могут быть менее ликвидными что означает трудности с их продажей по
Методы минимизации кредитных рисков на основе оценки кредитоспособности заемщиковС помощью методики можно проводить мониторинг заемщиков методом экспресс-анализа финансового состояния клиентов анализа его чувствительности на меняющиеся микро- мезо- и макрофакторы а также производить переоценку кредитного портфеля выявлять адекватность стоимости кредитов заниженная правильная завышенная Становится возможным пересмотр основных векторов формирования кредитного портфеля при изменении ... Предлагаемая модель должна быть интегрирована в общий механизм оценки банковских рисков в результате чего интерпретировать его работу смогут широкие круги пользователей не обладающие ... Предлагаемая модель должна быть интегрирована в общий механизм оценки банковских рисков в результате чего интерпретировать его работу смогут широкие круги пользователей не обладающие глубокими знаниями в сфере финансового анализа кредитования оценкизалога и т д Другими словами результаты деятельности данной модели должны способствовать адекватной оценки общих
Теоретические основы управления ликвидностью банкаОдновременно отдельным категориям активов входящих в каждую из пяти групп присваивается соответствующий поправочный коэффициент риска от 0 до 100% который показывает какая часть стоимости данной категории активов может быть потеряна или иначе в какой мере надежно вложение средств ... Основными элементами по управлению ликвидностью являются анализ состояния мгновенной текущей и долгосрочной ликвидности составление краткосрочного прогноза ликвидности проведение анализа ликвидности и использование негативного для банка развития событий состояние рынка положение заемщиков и кредиторов определение потребности банка в ликвидных средствах определение избытка дефицита ликвидности и предельно допустимых его значений оценка влияния на состояние ликвидности операций в иностранной валюте определение предельных значений коэффициентов ликвидности по ... Условия заимствования с залогом или без залога Причины привлечения средств Проценты по займам Во многих странах показатели ликвидности
Бухгалтерский учет операций с векселямиПри передаче векселя в залог он остается на балансе организации-векселедержателя а в аналитическом учете делается отметка в залог и указываются реквизиты заимодавца которому передан вексель Если организация дает аваль за вексель другой ... При невозможности установить стоимость активов переданных или подлежащих передаче организацией стоимость векселей полученных организацией по договорам предусматривающим исполнение обязательств неденежными средствами определяется исходя из стоимости по которой в сравнимых обстоятельствах приобретаются аналогичные векселя Векселя не принадлежащие организации на праве ... Векселя не принадлежащие организации на праве собственности хозяйственного ведения или оперативного управления но находящиеся в ее пользовании или распоряжении в соответствии с условиями договора принимаются к бухгалтерскому учету в оценке предусмотренной в договоре Затраты на приобретение векселей должны быть подтверждены соответствующими первичными документами актами
Анализ и оценка кредитоспособности заемщикаОдин из вариантов методики проведения экономического анализа организации основан на изучении финансового состояния организации который включает 1 анализ финансовых результатов деятельности организации на основе бухгалтерской отчётности 1.1 расчёт и анализ финансовых показателей 1.2 расчёт и анализ ликвидности 1.3 анализ структуры капитала 1.4 расчёт и анализ показателей рентабельности 1.5 анализ деловой активности 2 оценку качества обеспечения кредита 2.1 подтверждение залогодателем прав на заложенное имущество 2.2 оценка ликвидности и сохранности имущества 2.3 уточнение следующих вопросов ... Один из вариантов методики проведения экономического анализа организации основан на изучении финансового состояния организации который включает 1 анализ финансовых результатов деятельности организации на основе бухгалтерской отчётности 1.1 расчёт и анализ финансовых показателей 1.2 расчёт и анализ ликвидности 1.3 анализ структуры капитала 1.4 расчёт и анализ показателей рентабельности 1.5 анализ деловой активности 2 оценку качества обеспечения кредита 2.1 подтверждение залогодателем прав на заложенное имущество 2.2 оценка ликвидности и сохранности имущества 2.3 уточнение следующих вопросов 2.3.1 определена ли рыночная стоимость заложенного имущества на момент оценки 2.3.2 оформлена ли юридическая документация таким образом что время необходимое для реализации заложенного имущества не превышает 150 дней со дня когда его реализация становится необходимой 2.3.3 достаточность рыночной стоимости заложенного имущества для компенсации банку основной суммы долга по кредиту процентов начисленных за пользование
Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в российской и зарубежной практикеРепутация добросовестность кредитная история руководство Обеспечение кредита Залог гарантии поручительства страхование Вероятность дефолта Использование моделей прогнозирования банкротства Конкурентоспособное положение Срок деятельности продукция ... Товарная маркетинговая производственная финансовая научные исследования Оценка реальности деятельности Отсутствие у организации собственных или арендованных основных средств система тическое снятие предприятием ... Уровень банковских ставок зависит от стоимости денежных ресурсов для самих банков Чтобы ставки снизились для конечных потребителей должна снизиться стоимость
Что защитит компанию от нежелания контрагентов платить по долгамОтсюда -меньше бумаг и формальностей не нужно подтверждать права на активы проводить оценку и составлять описи Если компания-покупатель нарушит свои обязательства то по договору поручительства ответственность по ... Получить залогЗалог широко распространен при кредитовании под расширение производства когда компании передают банку недвижимость в ... Этот способ годится и для обеспечения текущих обязательств контрагентов Заключив договор залога компания получает удовлетворение из стоимости заложенных активов имея преимущество перед другими кредиторами чьи обязательства также не исполнены К тому
Финансовый анализ развития малого бизнеса в РоссииРекомендуются следующие способы управления средствами в расчетах с дебиторами не предоставлять отсрочку платежа без предварительной проверки финансового состояния покупателя получить от покупателя договор о залоге имущества на сумму отсроченного платежа продать счета дебиторов факторинговой компании или факторинговому отделу банка ... Характерными чертами финансового состояния малых организаций в настоящее время являются недостаточная величина оборотного капитала низкая платежная дисциплина значительный объем товарообменных операций высокая стоимость кредитных ресурсов Число убыточных организаций в ряде отраслей экономики составляет от 30 до 50% ... Среди показателей доходности организаций важной характеристикой в оценке является доходность операционной деятельности рентабельность продаж и рентабельность активов Рентабельность продаж измеряется отношением величины