Прогнозирование дефолтов в российском банковском сектореВ работе рассматриваются различные методы прогнозирования банковских дефолтов с целью выявления модели обладающей наибольшей прогнозной силой на фактических российских данных в период 2015-2016 годов Помимо панельных логит-моделей стандартного аппарата для определения вероятности обвала банка используется алгоритм ... В свою очередь факторы связанные с кредитными операциями отношение кредитного портфеля к активам-нетто и отношение промышленных кредитов к активам-нетто имеют положительное ... Большое количество банковских дефолтов усугубляет эти трудности и увеличивает общий уровень задолженности в экономике В данной статье для прогнозирования дефолтов в банковском секторе помимо стандартных подходов
Анализ дебиторском задолженности коммерческой организацииАнализ дебиторской задолженности организации в предшествующем периоде Этап 2 Формирование принципов кредитной политики ш отношению к покупателям ... Этап 4 Формирование системы кредитных условий Этап 5 Разработка стандартов оценки покупателей и диф ференциация условий предоставления кредита Этап
Оценка денежного потока при определении качества корпоративного заемщикаДинамика показателей отраженных в таблице 11 демонстрирует увеличение доли проблемной задолженности по итогам 2009 г т.е в кризисный период В 2012 г экономика начала восстанавливаться ... Таким образом в целях минимизации рисков следует более внимательно относиться к качеству кредитного портфеля уделять должное внимание факторам кредитного риска 1 в том числе макроэкономической ситуации в
Текущая часть долгосрочного долгаПри наличии данных об оборачиваемости кредиторской задолженностипериод ее продления предусмотренный сроком Важным аспектом является соблюдение условий кредитных договоров включая своевременное
Кредитная политика предприятия переход к системному управлениюВ соответствии с первым подходом лимит конкретного дебитора определяется на основе накопленной статистики среднемесячных поступлений денежных средств а в соответствии со вторым на основе общего лимита задолженности рассчитанного по предприятию в конкретном периоде 1 Лимитирование на основе среднемесячных поступлений Кредитные лимиты
Какая кредитная нагрузка будет оптимальна для компанииБета с большой вероятностью не сможет своевременно погасить краткосрочную задолженность показатель финансовой динамики равен 0.75 что меньше 1 Отрицательная кредитная емкость в краткосрочном периоде
Формирование кредитного рейтинга покупателей в целях дифференциации условий коммерческого кредитаКак бы ни была эффективна система отбора покупателей в ходе взаимодействия с ними не исключаются всевозможные отклонения от плана поступлений денежных средств от продажи поэтому предприятия должны создавать систему контроля за исполнением покупателями платежной дисциплины и периодически пересматривать кредитные рейтинги своих клиентов Список литературы 1 Агеева Е Рост просроченной дебиторской задолженности
Пролонгация долгаЭто позволит ему сосредоточиться на поиске новой работы и восстановлении финансового положения не опасаясь штрафов и испорченной кредитной истории Сезонные колебания доходов Другой распространенной причиной пролонгации является сезонность доходов Например для владельцев ... В периоды низкого спроса им может быть сложно вносить регулярные платежи по кредиту поэтому они могут ... В таком случае пролонгация позволит ему получить дополнительное время для выплаты задолженности без негативных последствий Последствия пролонгации долга Для заемщика Продление срока действия кредитного договора заемщик
Период оборота дебиторской задолженностиПревышение нормативных значений периода оборота дебиторской задолженности может свидетельствовать о неэффективной кредитной политике предприятия росте просроченной задолженности и
Об анализе влияния кредитной политики предприятия на состояние дебиторской задолженностиПодобная политика порождает выгоду для поставщика по двум основным направлениям привлечению новых покупателей которые расценивают скидку как снижение цены и поэтому заинтересованы в своевременной оплате стоимости купленного товара сокращению периода погашения задолженности так как часть постоянных клиентов ускорит выплаты с целью получения скидки В ... Оптимальной считается скидка установленная на уровне когда максимальные затраты по реализации данной кредитной политики и получаемой при этом прибыли будут уравновешивать друг друга Анализ и оценка влияния
Индексный метод расчета лимитов на оборотное финансированиеКредитование малого и среднего бизнеса оценка заёмщиков и минимизация рисков 5 рассматривают аналогичную технологию расчёта лимита кредитного риска Среднеквартальная выручка за отчётный период корректируется с учётом прогнозируемых поступлений реальной дебиторской задолженности
Анализ кредитоспособности малых предприятий кредитным экспертом банкаА ср - средняя величина активов за период 33.6 2 Коэффициент текущей ликвидности рекомендованное значение 2 КТЛ ОС КЗ где ОС - ... КЗ - краткосрочная задолженность - 52 Коэффициент автономии % КА СК ВБ 100% где СК - собственный капитал ... Необходимость проведения анализа кредитоспособности заемщика диктуется кредитной политикой и интересами банка Банк должен знать способен ли заемщик возвратить денежные средства с
Анализ и управление дебиторской задолженностью в условиях финансового кризисаПосле распределения всех дебиторов по группам с разным уровнем кредитного рейтинга финансовый менеджер работает над определением групповых условий коммерческого кредитования определяет оптимальные стоимость кредита ... Ключевым является определение оптимального срока кредитования периода инкассации дебиторской задолженности При этом в условиях кризиса важна не столько сама продолжительность оборота
Реструктуризации долга российскими металлургическими компаниями в кризис 2008 годаГруппы Мечел 25 млрд рублей около 800 млн долл из этих средств предназначались для погашения краткосрочной задолженности 2013 года включая задолженность перед ВТБ и рублевые облигации Мечела Кредитный договор предполагает льготный период отсутствие погашений основного
Краткосрочные обязательстваВысокий уровень краткосрочных обязательств как правило ведет к снижению кредитного рейтинга Например рассмотрим компанию Альфа у которой следующие показатели на конец отчетного периода Денежные ... Дебиторская задолженность 7 000 000 руб Запасы 10 000 000 руб Краткосрочные обязательства 15 000 000
Финансовые и генеральные директора о своих действиях в условиях кризисаУжесточать условия предоставления отсрочки сокращать периоды рассрочек переходить на 100%-ю предоплату учитывая при этом все случаи технических дефолтов С кредиторами ... Ильичев Желательно свести дебиторскую задолженность к нулю Теоретически наличие дебиторки должно определяться двумя основными факторами возможностью компании финансировать ее ... К сожалению подзабыв кризис 1998 года многие компании перестали серьезно относиться к кредитным рискам своих контрагентов Теперь они могут столкнуться с последствиями своего оптимизма относительно их платежеспособности
Преднамеренное банкротство банков на современном этапеАгентство по страхованию вкладов которое в силу закона является конкурсным управляющим подавляющего большинства кредитных организаций по результатам таких проверок составляется заключение о наличии либо отсутствии признаков преднамеренного банкротства ... Динамика финансового положения банка выстраивается посредством определения на протяжении всего проверяемого периода доли безнадежной задолженности в составе активов банка В расчет берутся обязательства всех технических заемщиков Периодическое погашение ссуд всех технических должников не является основанием для их отнесения в иную категорию в случае когда в динамике общий размер безнадежной задолженности не уменьшался вплоть до отзыва у банка лицензии Затем размер этой задолженности вычитается из
Что поможет взглянуть на свою компанию глазами банкаВ процессе анализа дебиторской и кредиторской задолженности контрагенты рассматриваются по суммам задолженности отраслям основаниям возникновения долга срокам и условиям расчетов а также опять-таки учитывается фактор сезонности ... Изменение уровня нераспределенной прибыли непокрытого убытка сопоставляется с финансовым результатом отчетного периода тщательно анализируется распределение прибыли и выплата дивидендов При оценке долгосрочных и краткосрочных заемных Средств ... Средств рассматривается динамика кредитного портфеля типы используемых кредитных продуктов их сроки ставки цели и обеспечение Основные показатели отчета