Проблемная задолженность и методы управления ею в условиях новой нормальности Мы считаем что выбор тех или иных методов работы коммерческого банка с проблемными кредитами зависит напрямую от его портфелярозничный или корпоративный если комбинированный то преимущество в зависимости от доли в портфеле В работе с физическими лицами с нашей стороны целесообразно использовать методы взыскания посредством собственного ... В розничном бизнесе когда банк идет на риск и проводит поверхностную оценку потенциального заёмщика целесообразно вводить ... В розничном бизнесе когда банк идет на риск и проводит поверхностную оценку потенциального заёмщика целесообразно вводить кредитные продукты с обеспечением с целью повышения ответственности клиента по отношению к обслуживаю долга в
Андеррайтинг в банковском сектореКак видно из таблицы за 2015 2016 гг наблюдается значительный рост просроченной задолженности как в корпоративном так и в розничномкредитномпортфеле коммерческих банком В четвертом квартале 2016 г наметилась устойчивая тенденция к стабилизации а по розничномукредитномупортфелю и тенденция к небольшому сокращению доли просроченных кредитов Сущность терминологии андеррайтинг понятийный
Факторинг как эффективный механизм финансирования малого и среднего предпринимательстваОбострение борьбы между факторами привело к тому что сниженные ставки по факторингу стали конкурировать с кредитными ставками поэтому клиенту стало выгоднее заключать договоры на беззалоговое и бессрочное финансирование еще и ... Промсвязьбанк Он также лидирует по объемам факторингового портфеля а замыкают тройку ВТБ-факто-ринг и Альфа-банк Выгоды и условия работы по факторингу стали более ... Отдельно хотелось бы отметить тенденцию к тому что впоследнее время все чаще появляются сообщения о планах розничных сетей развивать собственные факторинговые проекты Однако сделать выводы о целесообразности такого решения можно будет
Развитие моделей оценки размера операционного рискаLA RB - общие непогашенные розничные кредиты и авансы не взвешенные по риску и включая резервы усредненные за последние 3 ... Затем выбранные показатели сводятся в таблицы оценочные карты и оцениваются с использованием различных шкал Полученные результаты обрабатываются с учетом весовых коэффициентов и сопоставляются в разрезе направлений деятельности кредитной организации отдельных видов банковских операций и других сделок Позволяет выявить слабые и сильные стороны ... BB - Банковский портфель TB - Торговый портфель Далее на основании полученного результата расчета банки делятся на 5
Оценка и совершенствование деятельности банков в сфере доверительного управления средствами частных инвесторовСоздана модель согласно которой банки могут развивать розничное доверительное управление Ее направления призваны раскрыть основные возможности развития частного инвестирования как эффективного метода ... Сделаны выводы об эффективности вложения используемых средств месте каждого портфеля в деятельности банков роли изучаемых показателей в совокупных доходах кредитной организации Банки занимаются управлением
Современный механизм обеспечения возвратности банковских кредитов в РоссииКредиты предоставленные физическим лицам 30.8% 26.2% 24.1% 34.3% в том числе просроченная задолженность 0.9% 0.5% 0.1% 0.7% Кредиты депозиты и прочие размещенные средства предоставленные кредитным орг-ям 0.0% 2.3% 3.2% 0.2% На сегодняшний день кредитная деятельность банков имеет рост корпоративного кредитования и розничногопортфеля при уменьшении доли просрочки как
Государственный долговой рынокИнвесторам важно учитывать эти риски при закрытии портфеля государственных ценных бумаг Налогообложение доходов от государственных долговых обязательств Налогообложение доходов от государственных долговых ... ГСО долговые обязательства ориентированные на розничные облигации Обязательства внешних облигационных займов РФ это ценные бумаги номинированные в иностранной валюте и ... Рынок государственных долговых обязательств играет ключевую роль в финансировании государственного бюджета управлении государственным долгом а также в реализации денежно-кредитной политики Банка России Таким образом российский рынок государственных долговых обязательств является крупнейшим и важнейшим
Особенности нового этапа секьюритизации в РоссииУправление кредитным риском возможность инвестирования в различные виды активов и транши с различной степенью риска и ... России произошло в 2005 г и было обусловлено бумом розничного кредитования Сделки того времени по секьюритизации потребительских и автокредитов носили трансграничный характер эмитентами облигаций ... Лишь в 2006 г впервые в российской практике была реализована сделка секьюритизации портфеля ипотечных кредитов на внутреннем национальном рынке в соответствии с отечественным законодательством ФЗ от 11.11.2003
Политика управления денежными потокамиНапример если вы владеете розничным магазином то знаете что во время праздников и распродаж обычно увеличивается объем продаж соответственно ... Например компания может использовать кредитный рейтинг для оценки своей финансовой состоятельности и привлечения кредитов на более выгодных условиях 4 ... Управление портфелем видов бизнеса и подразделений включает в себя оценку эффективности каждого направления деятельности организации и
Финансовые инструменты в бухгалтерском учете и отчетности коммерческих и некоммерческих организацийНаименее практикующими финансовые инструменты в целях хеджирования денежных потоков можно признать организации отрасли розничной и оптовой торговли бытовой техникой а также розничной торговли товарами повседневного спроса Это можно объяснить отсутствием потребности этих организаций в стабилизации собственной ... Депозиты в кредитных организациях Уровень 2 8 Форвардные и фьючерсные контракты Уровень 2 3 754 215 тыс ... НПФ сугубо в целях диверсификации валютного портфеля Таким образом НПФ были рассмотрены нами отдельно от иных отраслей экономики Тогда как согласно
Структура активов и пассивов банковского сектора региона и пути ее оптимизацииВ 2017 году напротив структура кредитования стала более сбалансированной значительную долю в общем объеме также занимают отрасли оптовая и розничная торговля 30.8% обрабатывающие производства 20.1% добыча полезных ископаемых 12.3% производство и распределение электроэнергии газа ... Наметившаяся тенденция носит негативный характер так как обрабатывающие производства сельское хозяйство строительство отрасли инфраструктуры получают все меньше кредитных ресурсов Это не способствует инвестиционному росту экономики региона напротив угнетает ее и порождает дисбаланс ... При этом для сохранения качества кредитныхпортфелей объекты кредитования земля оборудование могут выступать в качестве залога Также банкам можно рекомендовать более
Макроэкономический анализ системы регулирования финансового рынка в РоссииРост потребительского спроса за счет розничного кредитования является позитивным фактором экономического роста однако потенциал этого фактора ограничен в условиях увеличения ... Снижается также рентабельность капитала и растет число убыточных кредитных организаций Таблица 3 Достаточности капитала и убыточность кредитных организаций % 3 Показатели 01.01.2013 01.01.2014 ... Это происходит на фоне снижения доли просроченных ссуд компаниями реального сектора экономики и роста данного показателя по кредитам выданным физическим лицам что свидетельствует о структурных изменениях в кредитномпортфеле банков И хотя по оценкам отдельных исследователей удельный вес просроченной задолженности в общем объеме
Эффективность управления портфелями паевых инвестиционных фондов акций и ее оценкаПИФов фонды ранжируются по ее возрастанию и разбиваются на несколько портфелей начиная от портфеля фондов с самой низкой доходностью за прошедший период и заканчивая портфелем фондов с самой высокой доходностью за тот же срок Автор работы Carhart 1997 при ... Во многих странах мира коллективные инвестиции являются одной из наиболее эффективных форм привлечения населения на фондовый рынок повышения благосостояния и накопления инвестиционных ресурсов Их преимуществами по сравнению с другими формами инвестиций являются относительно низкие издержки и стартовая сумма вложений для инвесторов профессионализм управления строгое регулирование и самоограничения в применении кредитного плеча и вложениях в сложные финансовые инструменты Эффективность и надежность взаимных фондов обеспечиваются за ... Однако в России открытые паевые инвестиционные фонды для розничных инвесторов пока не могут полностью раскрыть свой потенциал суммарный объем их активов в размере
Экспресс-анализ банка-контрагента практический подходМожно взять среднее по рынку значение этого показателя или показателей если отдельно рассматривать розничный и корпоративный портфель либо сформировать определенный пул кредитных организаций имеющих схожие рыночные позиции и
Кредитный портфельВлияние этого фактора на объем и структуру кредитногопортфеля определяется кредитной спецификой коммерческого банка на определенных отраслях экономики видах предоставляемых кредитов и заемщиков ... Этот фактор определяет предельную сумму кредита лимитирующий фактор предоставляемого отдельному заемщику и банк как оптового или розничного кредитора Правила регулирования банковской деятельности Этим фактором определяется установление нормативов кредитного риска ограничение и
Диверсификация кредитовНапример рассмотрим банк который решает равномерно распределить свой кредитныйпортфель между пятью ключевыми секторами производство розничная торговля строительство услуги и сельское хозяйство Предположим
Секьюритизация долгаСбербанку диверсифицировать источники фондирования и снизить риски связанные с розничным кредитованием Применение секьюритизации на рынке ипотечных кредитов Секьюритизация на рынке ипотечных кредитов представляет собой ... Секьюритизация на рынке ипотечных кредитов представляет собой процесс при котором банк объединяет несколько ипотечных займов в один пакет называемый портфелем Затем этот портфель используется в качестве обеспечения для выпуска ценных бумаг которые продаются инвесторам ... Однако стоит отметить что секьюритизация несет риски для участников рынка особенно в случае агрессивных кредитных политик банков которые могут привести к значительным потерям для инвесторов Поэтому регуляторы рынка стремятся
Исследование эффективности деятельности коммерческого банкаНа современном этапе банк имеет следующие позиции в отрасли 135 место по размеру активов 95 место по размеру чистой прибыли 130 место по размеру собственных средств капитала 106 место по объему кредитногопортфеля 87 место по объемам привлечения вкладов физических лиц Несмотря на свою региональную приверженность Курскпромбанк ... Однако банк не является активным участником продвижения продуктов розничного некредитного страхования которое за последнее время набирает все большую популярность среди населения К числу