Оценка влияния факторов на формирование цены кредитаНо в ходе структурирования всего кредитного портфеля по критериям качества ссудбанк как правило старается ограничить свою подверженность риску заставляя рискованных заемщиков брать краткосрочные кредиты
Управление кредитным портфелем организацииВ свою очередь кредитный контроль представляет собой систему используемую организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение определенного срока и предполагает выработку кредитной политики установление кредитного рейтинга клиентов и преследование клиентов имеющих просроченные ссуды 3 Кредитная политика традиционно в терминах финансового менеджмента - политика управления дебиторской задолженностью - ... Жукова Е.Ф Банки и банковские операции учебник М Юнити 2004 8 Щербаков В.А Приходько Е.А Краткосрочная финансовая политика М
Банковский кредитКак правило этот вид кредита носит краткосрочный характер 5 Ипотечный кредит Такой кредит может быть получен от банков специализирующихся на выдаче ... Размер обеспечения должен быть достаточным для погашения ссуды процентов за пользование ею Погашение кредита может осуществляться либо единовременно в полной сумме в
Оценка финансовой устойчивости организации по данным годовой бухгалтерской отчетностиКризисное финансовое состояние на грани банкротства когда равновесие платежного баланса обеспечивается за счет краткосрочных платежей по оплате труда ссудамбанка поставщикам бюджету и т.д т.е в данной ситуации денежные средства краткосрочные ценные бумаги и
К вопросу о способах кредитования юридических лицДанная операция отражается как кредитная а образовавшееся дебетовое сальдо переносится на ссудный счет клиента С 1998 года по всем субъектам кредитования введены счета овердрафт 5 с ... Одним из видов краткосрочного кредитования является онкольный кредит Онкольные кредиты то есть без установления четкого срока пользования кредитом ... Такой кредит должен быть возвращен по первому требованию банка-кредитора Онкольные кредиты распространены в зарубежной банковской практике и редко встречаются у нас в стране
Оценка дефолта заемщикаБезнадежные ссуды по определению Банка России те которые исходя из плохого финансового состояния заемщиков взыскать невозможно ... Модель оценки вероятности дефолта заемщика должна быть основана на статистической базе данных накопленных банком за ряд лет лучше в течение нескольких экономических циклов Банки проводят эту работу Внешнему пользователю такая информация зачастую недоступна Для построения модели в качестве ... Способность рассчитаться по краткосрочным обязательствам за счет текущих активов Текущие активы - Налог на добавленную стоимость Краткосрочные обязательства
Оценка дефолта заемщикаБезнадежные ссуды по определению Банка России те которые исходя из плохого финансового состояния заемщиков взыскать невозможно ... Модель оценки вероятности дефолта заемщика должна быть основана на статистической базе данных накопленных банком за ряд лет лучше в течение нескольких экономических циклов Банки проводят эту работу Внешнему пользователю такая информация зачастую недоступна Для построения модели в качестве ... Способность рассчитаться по краткосрочным обязательствам за счет текущих активов Текущие активы - Налог на добавленную стоимость Краткосрочн ые
Что поможет взглянуть на свою компанию глазами банкаПри оценке долгосрочных и краткосрочных заемных Средств рассматривается динамика кредитного портфеля типы используемых кредитных продуктов их сроки ставки цели ... Оценка банком финансового состояния компании сопровождается обязательным расчетом нормы резервов на возможные потери по ссудам в
Финансовый анализ развития малого бизнеса в РоссииТоварные ссуды могут выдаваться в обмен на векселя учитываемые в процессе взаиморасчетов и переуступке требований Акционеры ... Вследствие этого значительные суммы получаемые организациями по краткосрочным кредитам банка передаются покупателям и заказчикам в качестве дебиторской задолженности Значительный удельный вес дебиторской
Макроэкономический анализ системы регулирования финансового рынка в РоссииПри значительной доле краткосрочных депозитов банковскому сектору сложно изменить положение в экономике по трансформации сбережений в инвестиции Наряду ... Это происходит на фоне снижения доли просроченных ссуд компаниями реального сектора экономики и роста данного показателя по кредитам выданным физическим лицам что
Оценка кредитоспособности предприятия-заемщикаK 3 предполагает сопоставление текущих активов т.е средств которыми располагает клиент в различной форме денежные средства дебиторская задолженность нетто ближайших сроков погашения стоимости запасов товарно-материальных ценностей и прочих активов с текущими пассивами т.е обязательствами ближайших сроков погашения ссуды долг поставщикам по векселям бюджету рабочим и служащим Если долговые обязательства превышают средства клиента ... Исключение допускается только для клиентов банка с очень быстрой оборачиваемостью капитала 1 с 378 Коэффициент K 4 характеризует наличие собственных ... K 4 характеризует наличие собственных оборотных средств у организации необходимых для ее текущей деятельности и дает представления о той части оборотного капитала организации которая не зависит от краткосрочных обязательств Рентабельность продукции или рентабельность продаж K 5 характеризует выход прибыли в процессе реализации
Финансовая устойчивость организации и критерии структуры пассивовОсновными для организаций любых типов являются следующие правила владельцы организаций акционеры инвесторы и другие лица сделавшие взнос в уставный капитал предпочитают разумный рост в динамике доли заемных источников финансирования кредиторы поставщики сырья и материалов банки предоставляющие краткосрочныессуды и другие контрагенты отдают предпочтение хозяйствующим субъектам с высокой долей собственного
Формы капиталаСовершает движение в виде займов ссуд и иностранной помощи Частный негосударственный капитал - это средства частных компаний банков и других ... По сроку вложения выделяют долгосрочный среднесрочный и краткосрочный капитал Долгосрочный капитал вложения капитала сроком свыше 5 лет Вложения предпринимательского капитала в форме ... Внутрифирменный капитал переводимый между филиалами и дочерними фирмами банками принадлежащими одной корпорации и расположенными в разных странах Далее Уставный капитал Попробуйте программу ФинЭкАнализ
Оценка денежного потока при определении качества корпоративного заемщикаВ целях оценки фактической ликвидности компании необходимо соотносить реальную к взысканию дебиторскую задолженность ликвидные запасы и финансовые вложения с краткосрочными обязательствами Ликвидность финансовых вложений в виде депозитов на текущий момент требует особого внимания В ... В связи с ситуацией на банковском рынке когда с 01.01.2014 по 01.08.2014 сократилось количество кредитных организаций имеющих право осуществлять банковские ... Пункт 3.4.1 Положения о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам по ссудной и приравненной к ней задолженности требует уточнения в части критериев при наличии которых невозможно
Обслуживание долгаТаким образом связанные с обслуживанием долга проблемы могут быть существенно облегчены если кредиторы согласятся конвертировать краткосрочные долги в долгосрочные Качество обслуживания долга Качество обслуживания долга - это показатель характеризующий насколько ... В зависимости от того насколько своевременно и в полном объеме заемщик гасит обязательные платежи по своим обязательствам перед банком качество обслуживания долга относят в одну из трех категорий хорошее качество обслуживания долга среднее Банка России № 254-П от 26.03.2004 № О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам по ссудной и приравненной к ней задолженности Коэффициент обслуживания долга Коэффициент обслуживания долга показывает
Долгосрочные кредиты и займыК таким видам относится например долгосрочная ссуда предприятию Анализ долгосрочных кредитов и займов производится в программе ФинЭкАнализ в блоках Анализ движения ... Оно решает взять долгосрочный банковский кредит в размере 500 000 руб на 5 лет с процентной ставкой 10% годовых ... Далее краткосрочные кредиты займы Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности доступной
Концепция валютно-финансового регулирования национальной экономики в условиях нестабильности глобальных финансовРазработки особой модели требует и управление иностранными активами в форме портфельных инвестиций а также ссуд и займов В настоящее время значительная часть ликвидных внешних активов развивающихся стран слабо диверсифицирована ... В частности банки-кредиторы могут диктовать условия заемщику устанавливать достаточно высокую по международным меркам ставку по займам а ... Чаще иностранные инвесторы направляют капитал не в наиболее востребованные с точки зрения долгосрочного развития страны-реципиента проекты а в проекты обещающие отдачу в краткосрочном периоде либо нацеленные на эксплуатацию природных ресурсов Проблема ориентации глобального капитала на извлечение краткосрочного
Пути формирования оптимальной структуры капитала сельскохозяйственного предприятияПри наращивании коэффициента финансового левериджа увеличение доли используемого заемного капитала снижается финансовая устойчивость предприятия и повышается риск его банкротства а кредитору нужно компенсировать возрастание риска невозврата долга повышением цены кредита Рост процентной ставки ... Предельная ставка ссудного процента Сп.п 6.3 4.9 4.1 3.7 3.2 2.8 3.2 4.2 4.9 5.8 Средневзвешенная стоимость ... Когдатенко В.Г Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика Практикум учеб пособие для студентов вузов обучающихся по направлениям экономики
Оценка и учет условных обязательств банковского сектораВысокий риск Банковские гарантии и поручительства Гарантии платежа по чекам аваль Вексельные поручительства аваль Аккредитивы индоссаменты акцепты ... Аккредитивы Неиспользованные кредитные линии лимиты по предоставлению средств краткосрочныеКраткосрочные обязательства по осуществлению операций и др Без риска Обязательства по намеченным операциям сделкам ... А - активы банковской системы ΔNPL - рост доли проблемных ссуд в ходе кризиса L - доля кредитования в активах банков ΔROA - кризисное падение
Анализ условий кредитования и досрочного погашения кредитаПогашение краткосрочной задолженности частями Краткосрочные обязательства иногда погашаются не одним платежом а с помощью последовательности частичных платежей образующих как ... Здесь имеются в виду не банковские а прежде всего коммерческие кредиты В этом случае могут применяться два метода расчета процентов ... При общем сроке ссуды T 1 алгоритм можно записать следующим образом где S - остаток долга на конец