Сравнительная характеристика ломбардного и банковского кредита в условиях финансового кризисаПотребительские кредиты оказались по большому счету недоступны в силу отказа банков брать на себя риски просрочек и отсутствия средств на погашения кредитов Таблица Сравнительная характеристика ломбардного и банковского кредита Критерии Ломбард Коммерческий банк Заемщик Физическое ... Значительно ниже процентной ставки ломбардов Срок кредитования Не более одного года Краткосрочные среднесрочные и долгосрочные ссуды Сумма кредита Минимальная сумма
Анализ кредитного портфеля Сбербанка РоссииТакже достаточно большое количество кредитов со сроком от 91 дня до 1 года в сумме 1234 миллиардов рублей что на 35.96% ... Изменение Темп роста в % 2018 к 2017 2019 к 2018 2018 к 2017 2019 ... Потребительские и иные виды ссуд физических лиц 1420.5 1725.9 2108.7 305.4 382.8 121.50 122.18 Кредитные карты и овердрафт физических ... Основными проблемами при управлении кредитными портфелями банков являются следующие недостаточное изучение методов и форм обеспечения погашения кредитов недейственная разработка методов снижения удельного веса невозвращенных займов в общем объеме предоставленных кредитов
Содержание механизмы и формы обеспечения возвратности банковских ссудМеханизмы обеспечения возвратности кредита выступая конкретным инструментом реализации одного из принципов кредита являются таким же его непременным условием и атрибутом как плата за кредит или его срок Механизмы обеспечения возвратности задействуются всегда как в случае надлежащего так и ненадлежащего исполнения обязательств ... Гарантийно-залоговые механизмы с которыми в первую очередь ассоциируется обеспечение возвратности ссуд выступают только одной из разновидностей таких механизмов обращенных к дополнительным источникам гашения ссуд При ... При повышенных рисках невозврата средств помимо гарантийно-залоговых механизмов применяются механизмы обеспечения основанные на страховании хеджировании и др Когда ... При повышенных рисках невозврата средств помимо гарантийно-залоговых механизмов применяются механизмы обеспечения основанные на страховании хеджировании и др Когда риски кредитования оказываются реализованными - при непогашении кредита и неисполнении других обязательств по ссуде в отсутствии специальных механизмов обеспечения возврата ссуды
Современный механизм обеспечения возвратности банковских кредитов в РоссииПри заключении кредитного договора заемщик дает обязательство банку вернуть кредит в определенный срок согласно условиям договора но это не означает что кредит будет погашен вовремя поэтому нужно ... Негативные факторы снизили объем кредитной деятельности банков а несвоевременный возврат ссуд и ухудшил качество кредитных портфелей банков рисунок 2 Таблица 1 - Кредитная
Амортизационные отчисления и амортизационный фондСледовательно исходя из пятилетнего срока службы данного оборудования сумма амортизационных отчислений каждый год составит 400 ден ед В системе ... С введением амортизационных отчислений происходит погашение сокрытие части прибыли от акционеров 18 Чтобы показать с одной стороны уменьшение стоимости основных ... Как видно из приведенного уравнения любому экономисту трудно будет сказать что предприятие нерентабельно в случае отсутствия прибыли m так как у любого крупного предприятия имеется прибыль в ... Федерации и ряд других государственных банков которые могут выдавать ссуды государственным предприятиям без процентов Здесь можно провести полную аналогию с капиталистом который вкладывает свои
Кредитная линияКредитная линия отличается от единовременного кредитования тем что клиент может получать ссудуне один раз в какой-то указанный в соглашении день а тогда когда ему она ... Кроме того кредитная линия имеет определённый срок действия в течение которого клиент может использовать её Например для инвестиционной линии срок возврата ... После погашения ранее взятых денег заемщик может снова воспользоваться кредитным лимитом без необходимости заключать новый договор
Анализ финансового состояния субъектов малого бизнесаОбъективно оценить долю потерь от невозврата ссуд в будущем можно лишь статистическими методами посредством изучения достаточно большой однородной совокупности на ... Знания индивидуальных особенностей клиентов позволяют взвешенно определять лимиты и сроки кредитования достаточно точно прогнозировать возможности погашения долга Поэтому несмотря на субъективность оценок доля просроченной
Политика управления оборотным капиталом в холдингеТ потребуются денежные средства а срокпогашения векселя еще не наступил например останется 100 дней то далее компания Т индоссирует ... X открывает в банке кредитную линию револьверного типа с максимальным лимитом ссуды 2.3 млрд руб 8 Компания X погашает свой вексель по номиналу 1 млн руб ... Компания X переводит в банк в счет погашения кредита сумму долга с процентами 2.783 млрд руб 10 11 Расчеты холдинга по налогам
К вопросу о способах кредитования юридических лицВ результате сумма кредита взятая клиентом на протяжении срока открытия кредитной линии может превышать установленный лимит в несколько раз но размер единовременной ссудной
Анализ и оценка кредитоспособности заемщикаБанки вследствие реальной угрозы невозврата кредита и сопутствующих этому серьезных убытков завышают суммы залогов и проценты по кредитам а предприятия в свою очередь не всегда могут подобрать нужную сумму обеспечения кредита и взять на себя обязательства по своевременному ... Банки вследствие реальной угрозы невозврата кредита и сопутствующих этому серьезных убытков завышают суммы залогов и проценты по кредитам а предприятия в свою очередь не всегда могут подобрать нужную сумму обеспечения кредита и взять на себя обязательства по своевременному и полному погашениюссуды и уплате процентов по кредиту 1 2 3 8 10 В сложившихся условиях ... Кредитоспособность - это способность и желание заемщика своевременно вернуть основной долг по кредиту и уплатить проценты по нему в установленные сроки Платёжеспособность является более широким понятием по отношению к кредитоспособности и означает возможность предприятия полностью
Концепция валютно-финансового регулирования национальной экономики в условиях нестабильности глобальных финансовВ дальнейшем по мере вызревания интересов бизнес-элит акцент в валютно-финансовом регулировании должен быть смещен на привлечение долгосрочных прямых вложений Их направления ... Разработки особой модели требует и управление иностранными активами в форме портфельных инвестиций а также ссуд и займов В настоящее время значительная часть ликвидных внешних активов развивающихся стран слабо диверсифицирована ... Act of 2007 Сопряжение активов и обязательств международной инвестиционной позиции по валютам и срокам С точки зрения контроля за рисками интеграции страны в систему глобального движения капитала представляется ... Кроме того в рамках мероприятий нацеленных на коррекцию структуры иностранных активов и обязательств может быть сделан вывод о необходимости проведения комплексной программы делевериджинга то есть погашения имеющихся внешних обязательств за счет мобилизации внешних активов Программа делевериджинга должна быть основана на
Платежеспособность предприятияПлатежеспособность предприятия складывается из двух факторов наличие активов имущества и денежных средства достаточных для погашения всех имеющих у организации обязательств и степень ликвидности имеющихся активов достаточная для того чтобы при необходимости реализовать их перевести в деньги в сумме достаточной для погашения обязательств В заключении был сделан вывод о том что в настоящее время возникла необходимость ... В качестве основных причин приводящих организаций в состояние неплатежеспособности выделяют такие как завышенные процентные ставки по кредитам и ссудам повышенные ставки налогов а также взаимная неоплата счетов между сотрудничающими компаниями Под платёжеспособностью предприятия
Долгосрочные кредиты и займыК таким видам относится например долгосрочная ссуда предприятию Анализ долгосрочных кредитов и займов производится в программе ФинЭкАнализ в блоках Анализ движения ... Заем может быть получен от юридического лица и физического лица Организация-заемщик принимает к учету сумму долга кредита или займа момент фактического получения денежных средств или других вещей Долгосрочный заем предприятиям выдается для различных целей приобретение нового оборудования ... В этом случае предприятие может получить финансирование на срок до 10 лет Какие основные нормативные документы регулируют порядок получения и использования долгосрочных кредитов ... В аналитическом учете к счету 67 отражается новый срокпогашения реструктурированного кредита график платежей Проценты начисляются в общем порядке В балансе и отчетности кредит
Платежеспособность предприятияE M P S . Платежеспособность предприятия а наличие у предприятия денежных средств и их эквивалентов достаточных для расчетов по кредиторской задолженности требующей немедленного погашения б способность предприятия рассчитаться по долгам в полном объеме и в установленные сроки Анализ ... Мероприятия по восстановлению платежеспособности и поддержке эффективной хозяйственной деятельности предприятия совершенствование системы управления инвентаризация оптимизация дебиторской задолженности снижение издержек производства продажа дочерних предприятий и долей в капитале других предприятий продажа незавершенного строительства оптимизация количества персонала и обеспечение социальных льгот для уволенных продажа излишнего оборудования материалов и складированных готовых изделий конверсия долгов путем преобразования краткосрочных задолженностей в долгосрочные ... Мероприятия по восстановлению платежеспособности и поддержке эффективной хозяйственной деятельности предприятия совершенствование системы управления инвентаризация оптимизация дебиторской задолженности снижение издержек производства продажа дочерних предприятий и долей в капитале других предприятий продажа незавершенного строительства оптимизация количества персонала и обеспечение социальных льгот для уволенных продажа излишнего оборудования материалов и складированных готовых изделий конверсия долгов путем преобразования краткосрочных задолженностей в долгосрочные ссуды или долгосрочные ипотеки прогрессивные технологии механизация автоматизация производства совершенствование организации труда капитальный ремонт модернизация
Эффективная амортизационная политика как фактор повышения инновационно-инвестиционной активности промышленных предприятийОно осуществляется посредством амортизации от латинского слова amortisatio - погашение т.е.включения части стоимости основных фондов в себестоимость продукции работ услуг Амортизация как экономическая категория ... Классификацией основных средств включаемых в амортизационные группы при расчете амортизации принимается во внимание срок в течение которого предполагается использование актива а несрок в течение которого организация намеревается его использовать в конкретной хозяйственной ситуации Это ведет к ... Между тем амортизационную премию фактически можно приравнять к беспроцентной ссуде - ее применение в размере 10-30% при действующей ставке налога на прибыль 20% означает
Анализ финансового состояния в динамикеВ последнем анализируемом периоде наблюдается рост доли постоянных активов финансируемых за счет долгосрочных заемных источников с ... Оценивается оно как кризисное при котором организация находится на грани банкротства поскольку денежные средства краткосрочные ценные бумаги и дебиторская задолженность организации не покрывают даже его кредиторской задолженности и просроченных ссуд Равновесие платежного баланса обеспечивается за счет просроченных платежей по оплате труда кредитам банка и ... Ликвидность баланса определяется как степень покрытия обязательств предприятия его активами срок превращения которых в денежную форму соответствует срокупогашения обязательств Анализ ликвидности баланса заключается в
Банковский кредитТакже гарантия банка предусматривает и разрешение ситуаций когда ваш должник обанкротился так как банк выплатит за него долг В любом случае договор банковской гарантии оформляется как отдельный документ и это банковское ... Размер обеспечения должен быть достаточным для погашенияссуды процентов за пользование ею Погашение кредита может осуществляться либо единовременно в полной сумме
Использование лимитов в рамках механизма банковского кредитованияDPBP лет Дисконтированный срок окупаемости 1.75 года срока кредитования соответствует требованиям банка NPV чистая приведённая стоимость NPV 1 157 млн руб Соответствует ... IRR 17% Соответствует оптимальным значениям выше средневзвешенной стоимости капитала 12% DSCR Коэффициент покрытия ссудной задолженности DSCR от 1.02 до 18.63 Соответствует ... EBITDA достаточно для уплаты процентов по кредитам по всему кредитному портфелю и погашению основного долга по кредитам Динамика показателей EBIT EBITDA положительная Рентабельность по EBITDA соответствует рынку