Управление кредитным портфелем организацииВ свою очередь кредитный контроль представляет собой систему используемую организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение определенного срока и предполагает выработку кредитной политики установление кредитного рейтинга клиентов
Организация администрирования проблемной задолженности в кредитном портфеле коммерческого банкаСроком от 91 дня предъявление требования о досрочном погашении кредита передача искового заявления в суд обращение взыскания на поручителя созаемщика обращение взыскания на ... Порядок списания безнадежной задолженности вынесение вопроса о списании безнадежной задолженности на рассмотрение кредитного комитета правления банка выведение задолженности из портфеля однородных ссуд оценка ссуды на индивидуальной основе списание ссуды и процентов по ней за счет созданного ... Так мероприятия по работе с задолженностью сроком до 31 дня реализуются кредитным инспектором при поступлении информационных сигналов интерпретация которых создает стимул
Методика кредитного скоринга в оценке финансового положения потенциального заемщикаВ качестве исходных данных была взята выборка состоящая из 80 записей где каждая запись - это описание характеристик заемщика плюс параметр описывающий его поведение во время погашенияссуды При обучении дерева использовались следующие факторы определяющие заемщика N Паспорта ФИО Адрес Размер
Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в российской и зарубежной практикеАнализ делового риска позволяет прогнозировать достаточность источников погашенияссуды Данный подход дополняет способы оценки кредитоспособности клиентов банка Проблема доступности к внутренней информации ... Конкурентоспособное положение Срок деятельности продукция доля на рынке производственная стабильность конкуренты Руководство Стратегия опыт планирование и средства
Стратегии работы коммерческих банков с портфелем розничных проблемных кредитовВероятность платежа % Погашения долга Сумма долга Показатель дает прогноз сбора по всему портфелю используется для оценки уровня ... По данным специалистов 1 после перехода на скоринг-систему эффективность взыскания выросла от 2-5% что на крупных объемах является отличным результатом особенно если задолженность со сроком более 90 дней 1 Портал Future Banking Эксперты рассказали что работает в скоринге URL ... Егорова Н.Е О банковских стратегиях управления проблемной ссудной задолженностью юридических лиц Банковское дело.-2011.-№ 8.-с.44-47 2 Клейнер Г.Б Коробов Д.С История современного кредитного
Оценка дефолта заемщикаОАО показала что у организации излишне высока доля заемных средств относительно капитала что может свидетельствовать о вероятности ухудшения финансового положения в ближайшем будущем Таким образом для всех обследуемых предприятий предсказанный результат использования модели соответствует действительному качеству финансового положения с точки зрения способности погашения обязательств перед банком Модель оценки дефолта может быть органично встроена в систему управления кредитным ... Модель оценки дефолта может быть органично встроена в систему управления кредитным риском в банке как инструмент построения рейтинговой системы оценки величины риска системы ценообразования в зависимости от кредитного рейтинга регулирования резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в зависимости от изменения рейтинга Выводы и предложения Возможность ... Вместе с тем в кредитный риск включается не только невозможность но и нежелание погасить кредитную задолженность в установленный договором срок Такие факты на практике нередки а суммы кредитных требований и соответственно суммы убытков банка
Оценка дефолта заемщикаИспользования модели соответствует действительному качеству финансового положения с точки зрения способности погашения обязательств перед банком Модель оценки дефолта может быть органично встроена в систему управления кредитным ... Модель оценки дефолта может быть органично встроена в систему управления кредитным риском в банке как инструмент построения рейтинговой системы оценки величины риска системы ценообразования в зависимости от кредитного рейтинга регулирования резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в зависимости от изменения рейтинга Выводы и предложения Возможность ... Вместе с тем в кредитный риск включается не только невозможность но и нежелание погасить кредитную задолженность в установленный договором срок Такие факты на практике нередки а суммы кредитных требований и соответственно суммы убытков банка
Оценка кредитоспособности предприятия-заемщикаK 3 предполагает сопоставление текущих активов т.е средств которыми располагает клиент в различной форме денежные средства дебиторская задолженность нетто ближайших сроковпогашения стоимости запасов товарно-материальных ценностей и прочих активов с текущими пассивами т.е обязательствами ближайших сроковпогашенияссуды долг поставщикам по векселям бюджету рабочим и служащим Если долговые обязательства превышают
Достаточность залогового обеспечения как адаптируемый финансовый ковенант в банковском кредитованииФиктивная Принимает значение 1 если заемщик относится к микро- или предприятиям малого бизнеса и 0 - для крупного и среднего бизнеса D Сумма кредита Объясняющая Непрерывная Тыс ... Фиктивная Принимает значение 1 если ссуда предоставлена в рамках кредитной линии или овердрафта и 0 для единовременного кредита L Наличие ... L Срок кредита Объясняющая Непрерывная Календарный год L Резерв на возможные потери по ссуде Объясняющая Непрерывная ... Данным термином мы определяем обязательство заемщика по поддержанию контрольных экономических показателей на заданном кредитором уровне - финансового ковенанта соблюдение которого является одновременно 1 необходимым условием для заключения кредитной сделки и 2 основанием для кредитора требовать досрочного погашения всей задолженности со стороны заемщика право обращения к принудительному завершению сделки или маржин колл
Финансовый анализ развития малого бизнеса в РоссииМалые организации активно используют стратегию товарных ссуд реализуя потребителям свою продукцию с рассрочкой платежей а также используют беспроцентные заемные средства для ... Сравнение состояния дебиторской и кредиторской задолженностей позволяет отметить что скорость обращения кредиторской задолженности более низкая ... В противном случае дефицит платежных средств при условии наступления сроковпогашения долговых обязательств может привести к дальнейшему росту кредиторской задолженности и в конечном итоге
Оценка финансовой устойчивости организации по данным годовой бухгалтерской отчетностиПлатежеспособность означает наличие у предприятия денежных средств и их эквивалентов достаточных для расчетов по кредиторской задолженности требующей немедленного погашения Таким образом основными признаками платежеспособности являются наличие в достаточном объеме средств на расчетном счете ... Кризисное финансовое состояние на грани банкротства когда равновесие платежного баланса обеспечивается за счет краткосрочных платежей по оплате труда ссудам банка поставщикам бюджету и т.д т.е в данной ситуации денежные средства краткосрочные ценные бумаги ... Товары отгружены но не оплачены в срок покупателями Претензии по качеству товаров Иммобилизация оборотных средств в капитальное строительство в задолженность работников
Преднамеренное банкротство банков на современном этапеВ этих Правилах установлено что срок проведения проверки обстоятельств банкротства банка конкурсным управляющим составляет два года Государственной корпорацией Агентство по ... Периодическое погашениессуд всех технических должников не является основанием для их отнесения в иную категорию в случае ... В качестве примера можно привести оформление заведомо невозвратного кредита неплатежеспособному заемщику в том числе приобретение векселя такого лица и последующее получение выданных в качестве кредита денежных средств из кассы или перечисление их в пользу клиента другой кредитной организации либо погашение этими средствами ссудной задолженности платежеспособных должников Результатом таких действий становится замена ликвидных активов на
Модель оценки валютного рискаИзменение с начала года % Активы 1 528 844 1.7 -3 Прибыль 10 552 43 ... Размер ссуды определяется заемщиком в кредитной заявке исходя из потребности в кредитных ресурсах и поэтому решение ... Нами предложены методы вычисления доходности займов у и их дисперсий σ 2 для годовых займов с погашением в конце срока и для кредитных портфелей по займам с произвольным срокомпогашения в
Анализ обеспечения возвратности кредита российских коммерческих банковВ повышении качества вновь выдаваемых кредитов играют роль совершенствование банками систем управления рисками использования большего набора данных при анализе финансового положения и финансовой дисциплины заемщика применение различных форм обеспечения возвратности кредитов а также стабилизация экономической ситуации в стране Таким образом чтобы банк был более стабилен он должен учитывать риски при выдаче кредитов ... Одной из эффективных мер прежде всего является обеспечение возвратности банковских ссуд Обеспечение возврата кредита представляет собой многообразную целенаправленную деятельность банка состоящую из системы организованных экономических ... Обеспечение возврата кредита представляет собой многообразную целенаправленную деятельность банка состоящую из системы организованных экономических и правовых мер которые определяют механизм устанавливающий способы выдачи кредитов источники сроки и варианты их погашения а также документацию обеспечивающую их возврат Данный механизм включает в
Ссудный процентЭто процент начисляемый за пользование кредитом на длительный срок обычно более 5 лет Например ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости на длительный период ... Процент по ссудам Это процент начисляемый за использование кредита предоставленного заемщиком Процент по ссудам является денежной платой ... Начисление в половинном размере за день выдачи и день погашенияссуды проценты начисляются в половинном размере как за день выдачи ссуды так и за
Секьюритизация долгаСпециализированное предприятие выпускает ценные бумаги поддерживаемые портфелем ипотечных займов Инвесторы могут приобретать эти ценные бумаги рассчитывая на получение периодических платежей и возврата инвестиционных фондов по истечении срокапогашения Управление портфелем Специализированное предприятие отвечает за управление портфелем включая сбор платежей обслуживание займов ... Специализированное предприятие отвечает за управление портфелем включая сбор платежей обслуживание займов и в конечном итоге погашение ипотечных займов Оно также может принимать меры по диверсификации портфеля минимизации рисков и максимизации ... Преимущества секьюритизации для банков и инвесторов заключаются в том что банкам она позволяет получать средства для выдачи новых кредитов а инвесторам получать процентные выплаты от возврата ссуд Секьюритизация это процесс при котором некоторые виды активов объединяются в пул с тем чтобы
Риски банковского сектораРоссии несмотря на чистое погашение внешней задолженности российским частным сектором Несмотря на спад российской экономики в 2015 году банковский ... За 2015 год удельный вес просроченной задолженности в общем объеме кредитов экономике нефинансовым организациям и физическим лицам повысился с 4.7 до 6.7% как из-за снижения качества ссуд так и по причине замедления роста кредитного портфеля При увеличении объема кредитов на 7.6% ... Одним из источников длинных пассивов служат депозиты юридических лиц и вклады физических лиц размещенные на срок до трех лет На стоимость банковских ресурсов влияет изменение стоимости главных статей банковских пассивов
Особенности банковского консорциумного кредитованияКредит может предоставляться следующим образом с помощью аккумулирования кредитных ресурсов в определенном банке путем гарантирования общей суммы кредита главным банком или группой банков а кредитование осуществляется по мере возникновения потребности в ссуде путем изменения гарантированных банками-участниками квот кредитных ресурсов за счет привлечения других банков для участия
Формирование скоринговой модели оценки кредитоспособности корпоративного заемщикаКроме того необходимо ввести стоп-фактор при сроке ведения бизнеса меньше одного года данная модель будет неприменима ввиду отсутствия отчетности и возможности ... Это один из важнейших нефинансовых показателей характеризующий по сути качество обслуживания будущей ссуды Было бы необоснованно рассчитывать на своевременный возврат кредитных средств от предприятия имеющего просрочки другим ... Единичный случай просрочки по займам и кредитам с последующим погашением значимые просрочки по кредиторской задолженности 10-25% от общего объема задолженности 0 Наличие систематической просрочки