Теоретические основы управления ликвидностью банкаВ целях поддержания ликвидности баланса банк обязан постоянно поддерживать необходимый и достаточный уровень средств на корреспондентских счетах наличных средств в кассе быстрореализуемых активов т е управлять ликвидностью Основными элементами по управлению ликвидностью являются анализ состояния мгновенной текущей и долгосрочной ликвидности составление краткосрочного прогноза ликвидности проведение анализа ликвидности и использование негативного для банка развития событий состояние рынка положение заемщиков и кредиторов определение потребности банка в ликвидных средствах определение избытка дефицита ликвидности и предельно ... Н2 ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня Это отношение активов которые банк может реализовать
Краткосрочные кредиты и займыКраткосрочные кредиты и займы могут быть рискованными для заемщиков и кредиторов Риски связанные с краткосрочными кредитами и займами включают возможность невыполнения
Вложенный капиталОднако чрезмерное увеличение доли заемных источников чревато ростом рисков неплатежеспособности Как расчитать рентабельность вложенного капитала Рентабельность вложенного капитала Return on Capital Employed ROCE ... Получение кредитов и займов Кредиты и займы от банков и других финансовых организаций также являются распространенным способом привлечения капитала Заемщик обязуется вернуть полученную сумму с процентами в установленные сроки По данным ЦБ РФ в
Современные инструменты долгового финансирования коммерческих банков компаративный анализСочетают свойства облигаций и кредитного дефолтного свопа эмитент обязуется передавать участнику часть выплат производимых в его пользу заемщиком по кредитному договору Получает возможность управлять кредитными рисками путем рефинансирования выданного кредита Комбинированный депозит
Норма банковского процентаЭта ставка определяется на основе различных факторов включая текущую экономическую ситуацию инфляцию степень риска срок ссуды и требования к заемщику Она может быть фиксированной когда процентная ставка остается
Источники финансирования лизингового бизнесаСекьюритизация позволяет создать ликвидность на рынке лизинга увеличить объем свободных средств для среднесрочного финансирования снизить стоимость финансирования за счет выхода на мировые финансовые рынки повысить имидж компании в качестве международного заемщика улучшить структуру баланса 5 Механизм секъюритизации лизинговых активов является перспективным механизмом привлечения ресурсов однако ... Кроме того возникают валютные риски из-за колебания курсов которые необходимо хеджировать В силу небольшой доли компаний с иностранным капиталом
Моделирование влияния финансовых показателей предприятия на его кредитоспособностьПовышение степени обоснованности кредитных решений и снижение риска неплатежа по кредиту предполагают проведение анализа ключевых информативных параметров кредитоспособности потенциальных заемщиков с помощью ... Gretl в полной мере позволяет решать задачи определения взаимосвязи между финансовыми показателями предприятия и его кредитоспособностью классифицировать заемщиков выявлять предпочтения в структуре кредитных портфелей прогнозировать изменение финансовых характеристик выделяя сегменты кредитного рынка
Понятие взаимозависимых лиц в налоговых правоотношенияхКогда ставка по займу намного превышает рыночный максимум по отношению к заемщику могут быть уменьшены затраты в размере превышающем среднерыночное значение ставок 3 ст 269 Соглашения ... Неисполнение указанных обязанностей может привести к крупным штрафам которые в принципе сопоставимы с экономическими рисками при сделках между взаимозависимыми лицами Например если АО не опубликовало сведений об аффилированных субъектах
Чистые инвестицииУжесточение требований к заемщикам напротив сдерживает чистые инвестиции Уровень экономической активности В периоды экономического роста компании охотнее инвестируют ... Инвесторы опасаются вкладывать средства в страны с нестабильной политической обстановкой из-за рисков потерь Политические потрясения негативно влияют на чистые инвестиции Микроэкономические факторы Технический прогресс Появление новых
Фактическая стоимостьЭто снижает риск для кредиторов и инвесторов поскольку они могут рассчитывать на возврат своих средств даже в ... В этом случае кредиторы и инвесторы могут рассматривать предприятие как более надежного заемщика поскольку в случае банкротства они смогут вернуть большую часть своих средств за счет реализации
ДолларизацияВ странах с долларизованной экономикой риск неблагоприятных действий суверенного правительства оказывает слабое влияние на рейтинги заемщиков в иностранной валюте Попробуйте
Рынок факторов производстваК ним относятся банки инвестиционные и пенсионные фонды страховые компании мироустройства Заемщики - компании государства цивилизации нуждающиеся в привлечении дополнительного капитала Основные инструменты рынка капитала это ... Аналитические способности - умение оценивать бизнес-идею просчитывать риски составлять бизнес-планы Склонность к риску - готовность идти на обоснованный риск ради гарантированой прибыли
Источники инвестицийБанки существенно ужесточили требования к заемщикам и сократили кредитование из-за нехватки ликвидности и высоких рисков Так в 2009 году объем
Подход к развитию политики резервных требований центральных банковИными словами банковская система перманентно настроена на создание новых денег на пирамидальной основе до наступления очередного системного кризиса кризис ликвидности в банковской системе кризис платежеспособности и кредитоспособности заемщиков когда происходит значительное ухудшение качества активов и потеря ликвидности в том числе благодаря предъявлению ... Д А Медведев упоминая о риске зависания экономического роста в странах со средними доходами В упомянутом исследовании как известно обосновано
Модели предвидения дефолта аграрного бизнесаРФ по оценке кредитоспособности заемщиков 5 методика оценки финансового состояния предоставляет информацию только о их текущем финансовом положении субъектов ... Большинство прорывных исследований по диагностике платежеспособности и прогнозирования риска дефолта пользующихся успехом в развитых странах выполнялись с помощью пошагового дискриминационного анализа Наиболее распространенными
Кредиторская задолженностьБезнадежная задолженность - это задолженность которая соответствует одному из признаков задолженность по обязательствам относительно которых прошел срок исковой давности задолженность которая осталась непогашенной из-за недостаточности средств полученных после обращения кредитором взыскания на заложенное имущество в соответствии с законом и договором при условии что другие действия кредитора относительно принудительного взыскания прочего имущества заемщика определенные нормативно-правовыми актами не привели к полному покрытию задолженности задолженность взыскание которой стало невозможным ... Разработка графика погашения кредиторской задолженности графика предстоящих платежей предприятия его анализ и постоянный контроль выполнения значимы для успешной реализации плана финансового оздоровления Задержка текущих платежей предприятием на срок превышающий 3 месяца увеличивает риски связанные с обращением кредиторов в арбитражный суд и возбуждением дела о несостоятельности банкротстве предприятия
Характеристика ключевых подходов управления дебиторской и кредиторской задолженностью организацииС другой стороны если сроки кредита неконкретные компания может добиться увеличения объемов продаж и большего дохода но и рискует увеличить долю безнадежных долгов и большими затратами связанными с тем что малоэффективные покупатели затягивают ... Продление кредита влечет за собой дополнительные расходы административные расходы деятельности кредитного отдела компьютерной службы а также комиссионные выплачиваемые специальным агентствам определяющим кредитоспособность заемщиков или качество ценных бумаг Достаточно полезна информация полученная от кредитных бюро розничной торговли и
Модели финансирования естественных монополий бюджетное корпоративное и проектное финансированиеРоссии выделяются 9 наличие самостоятельного в правовом и экономическом отношении проектного общества в качестве источника возврата инвестиций соразмерное распределение рисков среди всех участников проекта достаточная обеспеченность собственным капиталом проектного общества за счет акционеров инвесторов и спонсоров большая доля привлеченного капитала в общем объеме финансирования проекта наличие детально проработанного бизнес-плана с пакетом экспертиз заключения которых признаются инвестором достаточная сумма поступлений на весь период привлечения ресурсов у хозяйственной единицы для покрытия производственных расходов и для обслуживания долговых обязательств в отношении кредиторов наличие у соискателя инвестиций которые обеспечены правом выкупа акций инвестора после возврата ему всего объема инвестиций и процентного дохода наличие гарантий для заимодавцев контракты компании лицензии и исключительные права использования и разработки ценных активов или технологии и производство конкурентоспособной продукции ограниченный срок жизни проекта ограничение ответственности или освобождение от ответственности частных инвесторов после готовности и запуска проекта Главными преимуществами проектного финансирования являются возможность привлечения объемов инвестиционных ресурсов существенно превышающих наличные активы инициатора проекта снижение проектных рисков и их распределение между несколькими участниками проекта отсутствие жестких требований к финансовому состоянию компании-заемщика возможность минимизации рисков за счет создания проектного общества в стране происхождения капитала а управляющей